अपने जीवन बीमा योजना के प्रीमियम की गणना कैसे करें?

जीवन बीमा योजना के प्रीमियम की गणना करना एक बहुत ही महत्वपूर्ण वित्तीय निर्णयों में से एक है,और आदर्श रूप से यह आपकी आय में से पहला निवेश होना चाहिए। इसका मतलब यह भी है कि जिस क्षण आप कमाई करना शुरू करते हैं, आपको अपने बजट में सबसे अच्छा जीवन बीमा कवर तय करने और खरीदने की जरूरत है।

हालांकि, यह नहीं भूलना चाहिए कि जीवन बीमा एक दीर्घकालिक निवेश है। आपकी पहली जीवन बीमा योजना, संभवतः एक सावधि बीमा कवर, सेवानिवृत्ति तक आपके साथ रहना चाहिए। इस प्रकार, यदि आपने 25 वर्ष की आयु में कमाना शुरू किया है, तो आपको अगले 35-40 वर्षों के लिए टर्म इंश्योरेंस कवर प्राप्त करना चाहिए।

यह बहुत लंबा समय है, और आपका जीवन पहले दशक में नाटकीय रूप से बदल सकता है। तो, पहली योजना ऐसी होनी चाहिए कि आप जीवन भर उसके साथ रह सकें।

यदि जीवन बीमा योजना का प्रीमियम आपके निवेश निर्णय के लिए एक मानदंड रहा है, तो आपको इसे समझने में कुछ समय लगाना चाहिए। अन्यथा, सबसे कम प्रीमियम अक्सर सर्वोत्तम जीवन बीमा योजना से भी बेहतर सौदे की तरह लगता है।

जीवन बीमा प्रीमियम की गणना के लिए 5 कदम

आप योजना के लिए ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग करके जीवन बीमा प्रीमियम की गणना कर सकते हैं। अन्य योजनाओं के लिए, आपको या तो सलाहकार के साथ चर्चा करनी होगी या ग्राहक सेवा से जांच करनी होगी। ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग करना एक सरल चरण दर चरण प्रक्रिया है:

चरण 1

अपना नाम, संपर्क, जीवनशैली की आदतें (धूम्रपान करने वाला, धूम्रपान न करने वाला, शराब का सेवन) और आय विवरण प्रदान करें।

चरण 2

आपके लिए आवश्यक कवर की राशि या आपके द्वारा निवेश की जाने वाली राशि का चयन करें। सुनिश्चित करें कि आप पर्याप्त राशि चुनते हैं ताकि आप हर समय सुरक्षित रहें।

चरण 3

आधार वार्षिक प्रीमियम की जांच करें और प्रीमियम भुगतान का तरीका (मासिक, त्रैमासिक वार्षिक) चुनें। कुछ जीवन बीमा योजनाएं, ज्यादातर टर्म इंश्योरेंस प्लान जैसे आईसेलेक्ट स्टार टर्म प्लान भी सीमित प्रीमियम भुगतान विकल्प प्रदान करती हैं।

चरण 4

एड-ऑन लाभ चुनें, जैसे लक्ष्य सुरक्षा विकल्प (निवेश जीवन बीमा के मामले में), आकस्मिक मृत्यु और विकलांगता कवर। अपने जीवन बीमा योजना में राइडर्स जोड़ने से कवरेज में वृद्धि होती है।

चरण 5

पॉलिसी के लिए प्रीमियम भुगतान अवधि का चयन करें और अंतिम प्रीमियम की जांच करें जो आपको आपके द्वारा चुनी गई प्रीमियम भुगतान आवृत्ति के अनुसार भुगतान करना होगा।

आपको जीवन बीमा प्रीमियम की गणना क्यों करनी चाहिए?

जीवन बीमा योजना खरीदने की प्रक्रिया में प्रीमियम गणना एक महत्वपूर्ण कदम है। योजना के प्रीमियम की गणना करने से आप अन्य समान निवेशों के साथ योजना की तुलना कर सकते हैं और आपको अपने लक्ष्य के लिए सर्वोत्तम जीवन बीमा चुनने में मदद मिलती है।

यह आपको यह निर्धारित करने में भी मदद करता है कि क्या आप अपने भविष्य के लक्ष्य में पूरा निवेश कर सकते हैं। यदि नहीं, तो आप बजट के भीतर योगदान लाने के लिए योजना के अपेक्षित परिपक्वता मूल्य को कम कर सकते हैं।

साथ ही, याद रखें कि आपके द्वारा आवेदन जमा करने के बाद ही व्यक्तिगत स्थितियों, जैसे पारिवारिक स्वास्थ्य इतिहास आदि के लिए विशिष्ट स्थितियों पर विचार किया जाता है। आवेदन दाखिल करने से पहले आपको दिखाई गई प्रीमियम राशि समान शर्तों वाले आयु वर्ग के लिए एक सामान्य प्रीमियम है।

पहले से मौजूद स्वास्थ्य स्थिति के मामले में, बीमाकर्ता कवर की समान राशि के लिए अधिक प्रीमियम चार्ज कर सकता है। इस स्तर पर बड़ी संख्या में निवेशक आवेदन को अधूरा छोड़ देते हैं। हालाँकि, आपको यह याद रखना चाहिए कि आपकी पहले से मौजूद स्वास्थ्य स्थिति या पारिवारिक इतिहास आपके परिवार को आपको जल्दी खोने के जोखिम के प्रति संवेदनशील बनाता है।

इस प्रकार, प्रीमियम राशि में आंशिक वृद्धि एक आवश्यकता है जिसे आपको अभी भी योजना खरीदने पर विचार करना चाहिए।

आपके जीवन बीमा प्रीमियम को प्रभावित करने वाले 7 कारक

प्रत्येक जीवन बीमा योजना में विभिन्न अनुपातों में एक सुरक्षा तत्व और एक निवेश तत्व शामिल होता है। कुछ बीमा योजनाएं जैसे टर्म लाइफ कवर के साथ टर्मिनल इलनेस कवर बिना किसी निवेश घटक के शुद्ध सुरक्षा योजनाएं हैं।

इस प्रकार, इन योजनाओं का प्रीमियम उन कारकों से प्रभावित होता है जो आपके जीवन या स्वास्थ्य के लिए जोखिम बढ़ाते हैं। आपकी जीवन बीमा योजनाओं के जोखिम प्रीमियम को प्रभावित करने वाले सबसे महत्वपूर्ण कारक हैं:

आपकी उम्र

आयु पहला कारक है जिसे जीवन बीमा प्रीमियम के लिए माना जाता है। सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण, आपकी उम्र परिभाषित करेगी कि आप योजना के लिए पात्र हैं या नहीं। अधिकांश जीवन बीमा सुरक्षा योजनाएं, जैसे टर्म और स्वास्थ्य बीमा योजनाएं, यदि आप एक विशिष्ट आयु सीमा के भीतर आते हैं, तो आपको पॉलिसी खरीदने की अनुमति मिलती है। उदाहरण के लिए, 18 से 65 वर्ष के बीच।

दूसरा, जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, जीवन बीमा कवर के लिए आपका जोखिम प्रीमियम बढ़ता जाता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि जोखिम प्रीमियम आपके विशिष्ट आयु वर्ग के बीच मृत्यु दर (मृत्यु दर) पर आधारित है।

उदाहरण के लिए, 22 साल के लिए टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम 35 साल के पुरुष से कम होगा।

आपकी स्वास्थ्य स्थिति

आपका वर्तमान स्वास्थ्य आपके जीवन बीमा प्रीमियम का निर्धारण करने वाला एक महत्वपूर्ण मानदंड है। स्वास्थ्य की स्थिति जैसे ऊंचाई और वजन अनुपात (बीएमआई), पहले से मौजूद बीमारियां आपकी समय से पहले मौत के जोखिम को बढ़ा सकती हैं। इस प्रकार, आपको कवर की समान राशि के लिए अधिक जोखिम वाले प्रीमियम का भुगतान करना पड़ सकता है।

आपके परिवार का स्वास्थ्य इतिहास

यदि आप जीवन बीमा खरीदते समय स्वस्थ हैं, तो भी आपके पास विशिष्ट बीमारियों का एक लंबा पारिवारिक इतिहास हो सकता है। ऐसे में भी आपके जीवन बीमा प्रीमियम के बढ़ने की उम्मीद है।

आपका व्यवसाय

जीवन बीमा जोखिम सिद्धांत, नौकरी पर शारीरिक और मानसिक तनाव के संयोजन के आधार पर व्यवसायों को तीन से चार श्रेणियों में विभाजित करते हैं। यदि आप ऐसी भूमिका में काम कर रहे हैं जिसमें भारी मशीनरी से निपटना, खतरनाक वातावरण में काम करना शामिल है, तो आपका जीवन बीमा प्रीमियम अधिक होगा।

यदि आपके पास डेस्क जॉब है तो आपको थोड़ा कम जोखिम हो सकता है। इसलिए, आपको जो प्रीमियम देना होगा वह कम होगा।

भूगोल या स्थान

आपके जीवन बीमा प्रीमियम का आकलन करते समय स्थान भी एक विचार है। शहरी केंद्र, जैसे मेट्रो शहर और राज्य की राजधानियाँ, ग्रामीण क्षेत्र की तुलना में कम प्रीमियम का आनंद ले सकते हैं।

जीवन शैली विकल्प और आदतें

सिगरेट पीने या शराब के सेवन जैसे जीवनशैली विकल्प भी जीवन के लिए आपके जोखिम को प्रभावित करते हैं और इस प्रकार जीवन बीमा प्रीमियम अधिक हो सकता है।

आपका प्रीमियम तय करने वाले अन्य कारक

आप अपने भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए जीवन बीमा योजनाओं में भी निवेश कर सकते हैं। ऐसे मामलों में, जोखिम प्रीमियम आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले कुल वार्षिक प्रीमियम का केवल एक छोटा सा घटक होता है। आपका जीवन बीमा प्रीमियम निम्नलिखित कारकों पर भी विचार करेगा:

  • आपकी भविष्य की लक्ष्य राशि
  • समय: पॉलिसी अवधि
  • निवेश अवधि: प्रीमियम भुगतान अवधि
  • आपके द्वारा चुने गए राइडर्स और अतिरिक्त लाभ


ये कारक आपकी योजना के कुल प्रीमियम का निवेश हिस्सा निर्धारित करते हैं। इसलिए, जीवन बीमा योजना खरीदने से पहले, यह पता लगाने के लिए कि आपको अपने प्रीमियम के लिए कितना अलग रखना होगा, प्रीमियम की गणना करें। साथ ही, आप बिना किसी परेशानी के प्रीमियम को समायोजित करने के लिए मासिक बजट तैयार कर सकते हैं। हालांकि, यह तभी संभव है, जब आपको पहले से पता हो कि आपको कितनी राशि का भुगतान करना होगा। कोई भी निर्णय लेने से पहले आपको अपने बीमा प्रीमियम की जांच करने के कई कारण हैं। अपने प्रीमियम का पता लगाने और अपनी वित्तीय परिस्थितियों और लक्ष्यों के अनुसार उपलब्ध सर्वोत्तम जीवन बीमा योजना चुनने के लिए ऑनलाइन जीवन बीमा प्रीमियम कैलकुलेटर की मदद लें।

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