जीवन बीमा खरीदना आधुनिक युग में बहुत जरुरी हो गया अगर हमे परिवार की सुरक्षा चाहिए। तो हम लंबे समय के लिए अपने परिवार की सुरक्षा के लिए जीवन बीमा खरीदते हैं, इसलिए अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके मूल पॉलिसी के साथ कुछ प्रमुख राइडर्स खरीदना फायदेमंद होता है। जीवन बीमा राइडर्स एक अतिरिक्त लाभ हैं जिन्हें एक पॉलिसीधारक अपने जीवन बीमा कवरेज का विस्तार करने के लिए मूल पॉलिसी के साथ चुन सकता है।
जीवन बीमा राइडर्स एक अतिरिक्त लाभ हैं जिन्हें एक पॉलिसीधारक अपने जीवन बीमा कवरेज का विस्तार करने के लिए मूल पॉलिसी के साथ चुन सकता है। राइडर्स जीवन बीमा पॉलिसी को अनुकूलित करने में मदद कर सकते हैं, मूल राशि के ऊपर जोखिम के खिलाफ अतिरिक्त सुरक्षा दे सकते हैं और वित्तीय संकट के समय में उपयोगी हो सकते हैं, खासकर ऐसे समय में जब कोविड -19 महामारी ने कई कमाने वालों की जान ले ली है।
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एक बीमा राइडर क्या है?
राइडर एक बीमा पॉलिसी प्रावधान होता है जो आपकी एक बुनियादी बीमा पॉलिसी की शर्तों में एक्स्ट्रा लाभ जोड़ता है या उस लाभ में कुछ संसोधन करता है। राइडर्स बीमाधारक को अतिरिक्त कवरेज विकल्प प्रदान करते हैं, या वे कवरेज को सीमित भी कर सकते हैं। यदि कोई बीमाधारक राइडर खरीदने का निर्णय लेता है तो उसको अतिरिक्त प्रीमियम देना होता है। एक राइडर को बीमा एंडोर्समेंट के रूप में भी जाना जाता है।
जीवन बीमा राइडर्स कैसे काम करता है?
कुछ पॉलिसीधारकों की विशिष्ट ज़रूरतें होती हैं जो एक सामान्य बीमा पॉलिसियों में कवर नहीं की होती हैं, इसलिए राइडर्स उनकी उन ज़रूरतों को पूरा करने वाले बीमा उत्पाद बनाने में मदद करते हैं। बीमा कंपनियां अलग-अलग प्रकार के अतिरिक्त कवरेज राइडर जोड़कर पॉलिसियों को अनुकूलित करने के लिए पूरक बीमा राइडर्स प्रदान करती हैं।
मान लें कि एक बीमित व्यक्ति को लाइलाज बीमारी है और वह जीवन बीमा पॉलिसी पर एक तुरन्त मृत्यु लाभ राइडर जोड़ता है। यह राइडर बीमाधारक को जीवित रहते हुए नकद लाभ प्रदान करेगा। बीमित व्यक्ति इन राशि का उपयोग अपनी इच्छानुसार कर सकता है। वह इस राशि अपने जीवन की गुणवत्ता में सुधार करने के लिए या चिकित्सा खर्चों के भुगतान के लिए भी कर सकता है। जब बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है तो उनके नामित लाभार्थियों को कम मृत्यु लाभ प्राप्त होता है क्यूंकि अंकित मूल्य में मृत्यु लाभ राइडर की राशि जो बीमाधारक को पहले मिल चुकी उस हिस्से को घटा दिया जाता है।
जीवन बीमा राइडर्स के प्रकार
वास्तव में आकस्मिक विकलांगता और जानलेवा बीमारियां जिनका इलाज बहुत महँगा होता है, जिसकी वजह से बीमाधारक और उसके परिवार के लिए वित्तीय समस्या उत्पन्न हो सकती है। राइडर्स इसे काफी हद तक कम कर सकते हैं। आइये जाने जीवन बीमा से जुड़े राइडर्स के बारे में।
गंभीर बीमारी राइडर्स-Critical Illness Rider
इस राइडर के तहत जीवन बीमा कंपनी या तो बीमाधारक को एकमुश्त राशि का भुगतान करेगी या समय-समय पर कुछ राशि भुगतान करेगी। बीमित राशि के अलावा यदि बीमाधारक को पॉलिसी दस्तावेज़ में सूचीबद्ध किसी भी विशिष्ट गंभीर बीमारी जैसे दिल का दौरा, कैंसर, मस्तिष्क ट्यूमर, गुर्दे की विफलता, आदि के इलाज के लिए राशि का भुगतान किया जायेगा । बीमाधारक को पॉलिसी में शामिल गंभीर बीमारियों की पूरी सूची देखनी चाहिए क्योंकि यह हर कंपनी में अलग अलग हो सकती है । एकमुश्त राशि का उपयोग बीमाधारक चिकित्सा उपचार और यहां तक कि घरेलू खर्चों और ऋण ईएमआई का भुगतान करने के लिए भी किया जा सकता है।
प्रीमियम राइडर की छूट-Premium Waiver Riders
इस राइडर के तहत, भविष्य के प्रीमियम भुगतान को माफ कर दिया जाता है यदि बीमाधारक स्थायी रूप से या कुछ समय के लिए कार्य करने के योग्य नहीं होता है। मुख्य कमाने वाले की अक्षमता के कारण परिवार पर गंभीर आर्थिक प्रभाव पड़ सकते है। इन परिस्थितियों में राइडर बीमाधारक को मूल पॉलिसी पर देय प्रीमियम का भुगतान करने से छूट देता है जब तक कि वे फिर से काम करने के लिए तैयार न हों। प्रीमियम राइडर की छूट मूल्यवान हो सकती है, खासकर जब पॉलिसी पर प्रीमियम अधिक हो।
स्थायी विकलांगता राइडर-Permanent Disability Rider
यह राइडर उस स्थिति में मदद करता है जब बीमित व्यक्ति किसी दुर्घटना के कारण स्थायी रूप से काम करने योग्य नहीं होता है। तब ऐसी स्थिति में जीवन यापन के लिए खर्चे वहन करना बहुत मुश्किल हो जाता है । बीमाकर्ता पॉलिसी की शर्तों के आधार पर एक निश्चित अवधि के लिए बीमा राशि का भुगतान करता है। आमतौर पर अधिकांश बीमाकर्ता एक निश्चित वर्षों के लिए हर महीने राइडर के तहत एक निश्चित प्रतिशत राशि का भुगतान करते हैं। इसके अलावा बीमाधारक की पॉलिसी पर भविष्य के सभी प्रीमियम की राशि कंपनी द्वारा माफ कर दी जाती हैं। यदि पॉलिसीधारक की स्थायी विकलांगता से पीड़ित होने के बाद पॉलिसी की अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है, तो बकाया राशि का भुगतान पॉलिसीधारक के नामांकित व्यक्ति को किया जाता है।
एक्सीडेंटल डेथ राइडर-Accidental Death Rider
यदि बीमाधारक की दुर्घटना के कारण मृत्यु हो जाती है तो एक एक्सीडेंटल डेथ राइडर मृत्यु लाभ के अलावा अतिरिक्त राशि का भुगतान करता है।आम तौर पर दुर्घटना के कारण मृत्यु होने पर भुगतान किया गया अतिरिक्त लाभ मूल पॉलिसी की अंकित राशि के बराबर होता है, जो लाभ को दोगुना कर देता है।
आकस्मिक शारीरिक चोट के कारण मृत्यु होने की स्थिति में बीमित व्यक्ति के परिवार को पॉलिसी की दोगुनी राशि मिलती है। इसलिए इस राइडर को डबल क्षतिपूर्ति राइडर कहा जाता है। यदि आप अपने परिवार के लिए एकमात्र कमाने वाले हैं, तो एक एक्सीडेंटल डेथ राइडर आपके लिए आदर्श हो सकता है क्योंकि दोहरा लाभ आपके जीवित परिवार के खर्चों का अच्छा ख्याल रखेगा।
गारंटीशुदा जीवन बीमा राइडर्स
इस राइडर के तहत वर्तमान बीमा पॉलिसी में आपको बिना चिकित्सा जांच के एक बीमा अतिरिक्त बीमा कवरेज खरीदने की अनुमति देता है। गारंटीशुदा बीमा राइडर तब सबसे अधिक फायदेमंद होता है जब आपके जीवन की परिस्थितियों में कोई महत्वपूर्ण बदलाव आया हो,जैसे कि आपके बच्चे का जन्म, विवाह, या आपकी आय में वृद्धि। अगर आपकी सेहत में उम्र के साथ गिरावट आती है, तो आप बिना बीमा योग्यता का कोई सबूत दिए अतिरिक्त कवरेज के लिए आवेदन कर सकेंगे।
पारिवारिक आय लाभ जीवन बीमा राइडर्स
यदि बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है तो पारिवारिक आय लाभ राइडर परिवार के सदस्यों को आय का एक स्थिर स्त्रोत प्रदान करता। इस राइडर को खरीदते समय आपको यह निर्धारित करना होगा कि आपके परिवार को कितने वर्षों तक लाभ प्राप्त होगा। इस राइडर के होने की योग्यता स्पष्ट है-मृत्यु के मामले में जीवित परिवार को राइडर से नियमित मासिक आय मिलती रहेगी।
त्वरित मृत्यु लाभ राइडर-Accelerated Death Benefit Rider
त्वरित मृत्यु लाभ राइडर के तहत एक बीमित व्यक्ति एक लाइलाज बीमारी की वजह से मृत्यु लाभ का कुछ प्रतिशत पहले उपयोग में ले सकता है। बीमा कंपनियां बीमाधारक को मृत्यु पर प्राप्त होने वाली राशि में से आपको मिलने वाली राशि, साथ ही ब्याज घटा कर भुगतान करती है। कुछ मामलों में, इस राइडर के लिए कोई प्रीमियम नहीं लिया जाता है।
चाइल्ड टर्म राइडर-Child Term Rider
यदि किसी बच्चे की एक निश्चित आयु से पहले मृत्यु हो जाती है तो यह राइडर मृत्यु लाभ प्रदान करता है। बच्चे के परिपक्वता तक पहुंचने के बाद, टर्म प्लान को मेडिकल परीक्षा की आवश्यकता के बिना मूल राशि के पांच गुना तक कवरेज के साथ स्थायी बीमा में परिवर्तित किया जा सकता है।
लॉन्ग-टर्म केयर राइडर-Long Term Care Rider
इस राइडर के तहत यदि बीमित व्यक्ति को किस बीमारी की वजह से नर्सिंग होम में रहना है या होम केयर प्राप्त करना है, तो यह राइडर मासिक भुगतान प्रदान करता है।
प्रीमियम राइडर की वापसी
इस राइडर के तहत बीमाधारक एक मार्जिन प्रीमियम का भुगतान करता हैंl अवधि के अंत में आपके प्रीमियम आपको पूर्ण रूप से वापस कर दिए जाते हैं। मृत्यु की स्थिति में, आपके लाभार्थियों को भुगतान की गई प्रीमियम राशि प्राप्त होगी।
राइडर्स के लाभ
- अतिरिक्त सुरक्षा: जीवन बीमा राइडर्स आपके जीवन बीमा को और भी सुरक्षित बनाते हैं, क्योंकि ये आपको आकस्मिक घटनाओं और आपातकालिक परिस्थितियों के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करते हैं।
- वित्तीय सहायता: यदि आपको किसी दुर्घटना, असामान्य परिस्थिति या गंभीर बीमारी के कारण आर्थिक आवश्यकता होती है, तो जीवन बीमा राइडर्स आपको वित्तीय सहायता प्रदान कर सकते हैं।
- वृद्धि योजना: जीवन बीमा राइडर्स एक प्रकार की वृद्धि योजना की तरह कार्य करते हैं, जो आपकी जीवन बीमा की रकम में वृद्धि करने में मदद करते हैं।
निष्कर्ष
जीवन बीमा राइडर्स आपके जीवन बीमा को और भी सुरक्षित और उपयुक्त बनाने का एक अच्छा तरीका हो सकता है। ये राइडर्स आपको आकस्मिक घटनाओं, आपातकालिक परिस्थितियों और गंभीर बीमारियों के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करके आपके वित्तीय सुरक्षा को बढ़ावा देते हैं। आपकी आवश्यकताओं और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर, एक अच्छे बीमा एजेंट से सलाह लेकर आप जीवन बीमा राइडर्स की सबसे उपयुक्तता की जांच कर सकते हैं।
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बजरंग जोगी ने वित्त और बीमा क्षेत्र में अपने विस्तृत ज्ञान और अनुभव का उपयोग करके एक वित्तीय सलाहकार के रूप में कई वर्षों से काम किया है। जो वित्त, बीमा, ऋण, क्रेडिट कार्ड, टेक्नोलॉजी,और वित्तीय योजनाओं के बारे में आर्टिकल लिखते हैं। बजरंग जोगी का लेखन अत्यंत व्यावसायिक और सुलभ भाषा में होता है, जिससे पाठकों को समझने में आसानी होती है।
