टर्म इंश्योरेंस क्या है ? जानिए टर्म इंश्योरेंस लेने के फ़ायदे

टर्म इंश्योरेंस क्या है ?

टर्म इंश्योरेंस जीवन बीमा का सबसे सरल और शुद्धतम रूप है। यह आपके परिवार को सबसे किफायती दरों पर वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। टर्म इंश्योरेंस के साथ, आप अपेक्षाकृत कम प्रीमियम दर पर बड़ी राशि का लाइफ कवर (यानी सम एश्योर्ड) प्राप्त कर सकते हैं। पॉलिसी की अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु के मामले में नामित व्यक्ति को लाभ राशि का भुगतान किया जाता है।
आपको और आपके परिवार को पूर्ण सुरक्षा प्रदान करने के लिए कई वैकल्पिक लाभों के साथ लाइफ़ कवर।
किफायती दरों पर जीवन बीमा
34 गंभीर बीमारियों के पहले निदान पर दावा भुगतान प्राप्त करें (वैकल्पिक)2
2 करोड़ तक दुर्घटना मृत्यु लाभ (वैकल्पिक)3
इन-बिल्ट टर्मिनल इलनेस कवर – अगर आपको लाइलाज बीमारी का पता चलता है तो आपको पूरी बीमा राशि मिलती है4
दुर्घटना के कारण स्थायी अक्षमता पर अंतर्निर्मित प्रीमियम छूट
धारा 80सी, 80डी और 10(10डी)5 . के तहत 54,600 तक कर लाभ
4 भुगतान विकल्पों का विकल्प – एकमुश्त, नियमित आय, बढ़ती आय और एकमुश्त + नियमित आय
99 साल की उम्र तक कवर पाएं


टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के 5 कारण

उच्च जीवन बीमा राशि

टर्म इंश्योरेंस प्लान किफायती प्रीमियम पर उच्च जीवन बीमा राशि प्रदान करते हैं*। उदाहरण के लिए, आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट के साथ, आप केवल 490 प्रति माह के प्रीमियम पर 1 करोड़ का लाइफ कवर प्राप्त कर सकते हैं। यह प्रीमियम दर नियमित आय भुगतान विकल्प के साथ २१ वर्ष की पॉलिसी अवधि के लिए २५ वर्षीय स्वस्थ पुरुष के लिए १ करोड़ जीवन बीमा कवर के लिए है। वार्षिक प्रीमियम 5725 होगा और मासिक प्रीमियम 490 होगा। प्रीमियम राशि में कर शामिल हैं।

आप क्रिटिकल इलनेस कवर भी प्राप्त कर सकते हैं

आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार की सुरक्षा के अलावा, आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट जैसे नए जमाने के टर्म इंश्योरेंस प्लान भी गंभीर बीमारियों के खिलाफ कवर प्रदान कर सकते हैं। अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके, आप दिल का दौरा, कैंसर, गुर्दे की विफलता आदि जैसी गंभीर बीमारी के पहले निदान पर एकमुश्त भुगतान प्राप्त कर सकते हैं।

आप दुर्घटना मृत्यु कवर भी प्राप्त कर सकते हैं

आप अपने टर्म प्लान में एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट जोड़कर अतिरिक्त सुरक्षा प्राप्त कर सकते हैं। इस लाभ के साथ, दुर्घटना के कारण आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु होने पर आपके परिवार को अधिक भुगतान मिलेगा।

कर लाभ

टर्म इंश्योरेंस प्लान धारा 80C के तहत भुगतान किए गए प्रीमियम पर कर लाभ प्रदान करते हैं। क्रिटिकल इलनेस कवर के साथ न्यू-एज टर्म प्लान सेक्शन 80D के तहत भुगतान किए गए प्रीमियम पर अतिरिक्त टैक्स लाभ भी प्रदान करते हैं। किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में आपके परिवार को मिलने वाले पैसे पर आपको धारा 10(10डी) के तहत कर लाभ भी मिलता है।

विकलांगता के मामले में सहायता

आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट जैसे टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान में, बीमा कंपनी दुर्घटना के कारण स्थायी विकलांगता के मामले में आपके भविष्य के प्रीमियम को माफ कर देती है। यह सुनिश्चित करता है कि जीवन बीमा जारी रहे, भले ही आप प्रीमियम का भुगतान करने में असमर्थ हों।

मुझे कितना लाइफ कवर चाहिए?


आप अपने मानव जीवन मूल्य या एचएलवी की गणना करके इस प्रश्न का सरल, त्वरित और स्पष्ट उत्तर प्राप्त कर सकते हैं। एचएलवी जीवन बीमा की राशि की गणना करने के लिए उपयोग में आसान संख्यात्मक विधि है जिसकी आपको आवश्यकता हो सकती है। आपके एचएलवी का पता लगाने के लिए इस्तेमाल किया जा सकने वाला मूल नियम इस प्रकार है:

वर्ष में उम्रआय एकाधिक
18-35आपकी वार्षिक आय का 25 गुना
36-4आपकी वार्षिक आय का 20 गुना
46-50आपकी वार्षिक आय का 15 गुना
51-60आपकी वार्षिक आय का 10 गुना

उदाहरण के लिए, यदि एक 32 वर्षीय व्यक्ति की वार्षिक आय 5 लाख है, तो उसके लिए आदर्श जीवन बीमा 25 x 5 लाख = 1.25 करोड़ होगा।

टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारक क्या हैं?

बीमा कंपनी आपका प्रीमियम तय करने से पहले बहुत सारे कारकों पर विचार करती है। मुख्य हैं – आयु, लिंग, व्यक्तिगत और पारिवारिक चिकित्सा इतिहास, भौगोलिक स्थिति, व्यवसाय, बीएमआई सूचकांक और जीवन शैली।

टर्म इंश्योरेंस राइडर क्या है?

“राइडर्स” आपके मूल टर्म इंश्योरेंस प्लान से जुड़े ऐड-ऑन लाभ या संशोधन हैं। इन्हें मामूली दर पर खरीदा जा सकता है। वे पॉलिसीधारक को उनकी आवश्यकताओं के अनुसार योजना को अनुकूलित करने की अनुमति देते हैं। आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इन राइडर्स की पेशकश करता है – प्रीमियम की छूट, गंभीर बीमारी, दुर्घटना मृत्यु, और स्थायी या आंशिक विकलांगता।

एक लाइलाज बीमारी लाभ क्या है?

टर्मिनल इलनेस बेनिफिट पॉलिसीधारक को एकमुश्त राशि का भुगतान करता है यदि उन्हें अंतिम चरण की बीमारी का पता चलता है और 12 महीने के भीतर उनकी मृत्यु होने की उम्मीद है। यह अतिरिक्त लाभ एक अप्रत्याशित बीमारी के लिए कवर प्रदान करता है जो इलाज योग्य नहीं है।

क्या टर्म इंश्योरेंस भारत के बाहर मृत्यु को कवर करता है?

हां, भारत के बाहर होने वाली मौतों को टर्म इंश्योरेंस प्लान में कवर किया जाता है, बशर्ते बीमा कंपनी को आवश्यक विवरण के साथ दुर्घटना के बारे में समय पर सूचित किया जाए। हालाँकि, असुरक्षित देशों की यात्रा के कारण मृत्यु होने पर कंपनी दावे को अस्वीकार कर सकती है। बेहतर विवरण के लिए अपने नीति निर्माता से बात करें।

5 बातें जो टर्म प्लान खरीदने से पहले जानने योग्य है

1 दावा निपटान अनुपात

यह एक बीमाकर्ता द्वारा एक वर्ष में निपटाए गए कुल दावों का एक संकेतक है। अनुपात जितना अधिक होगा, उतना ही बेहतर होगा

2 सॉल्वेंसी अनुपात

यह अनुपात बीमाकर्ता की दावों का निपटान करने की वित्तीय क्षमता को दर्शाता है। बीमाकर्ता के लिए जाएं जिसका सॉल्वेंसी अनुपात कम से कम 1.5 है

3 क्रिटिकल इलनेस कवर

क्रिटिकल इलनेस कवर के साथ टर्म प्लान का विकल्प यह आपको गंभीर बीमारी के मामले में चिकित्सा उपचार की उच्च लागत को कवर करने में मदद कर सकता है।


4 अतिरिक्त राइडर्स

एक टर्म प्लान चुनते हैं जो आपको ‘प्रीमियम की छूट’ ‘आकस्मिक मृत्यु लाभ’ और ‘आय लाभ’ जैसे कई लाभ देता है।

5 बीमा कवर

उस राशि का मूल्यांकन करता है जिसके लिए आप अपनी आयु, आवश्यकताओं, सूची, आय और देयताओं के आधार पर कवर करना चाहते

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