यूलिप और एसआईपी के बीच अंतर

जब आप निवेश और बचत के बारे में सोचते हैं, तो आप विभिन्न योजनाओं की खोज शुरू करते हैं जो आपको अपना पैसा बचाने के लिए विभिन्न लाभ प्रदान करती हैं। कुछ बेहतरीन बचत और निवेश विकल्पों में जीवन बीमा योजनाएँ भी शामिल हैं। हालाँकि, जैसे-जैसे आप अपने वित्तीय अनुसंधान के साथ गहराई में जाते हैं, आप यूलिप (यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान) और एसआईपी (सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) के बीच भ्रमित हो जाते हैं।

यदि आप ऐसे व्यक्ति हैं जिन्होंने अभी तक इन शर्तों के बारे में नहीं सुना है, तो चिंता न करें। हम आपके लिए इसे आसान बनाने के लिए मूल बातें शामिल करते हुए दोनों के बीच के अंतर पर चर्चा करेंगे। इस ज्ञान के साथ, एक नया निवेशक और कोई व्यक्ति जिसने वित्तीय निवेश के बारे में सोचा है, वह खुद को आराम से इनके बारे में समझ सकता है।

अब सबसे पहले, आइए एक नजर डालते हैं कि यूलिप और एसआईपी का वास्तव में क्या मतलब है।

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप)

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान या यूलिप अपनी तरह के वित्तीय निवेश साधनों में से एक हैं। जब आप इनमें निवेश करते हैं तो यूलिप बीमा और निवेश दोनों के लाभ प्रदान करते हैं। आपको बीमा योजना के साथ एक कवर प्रदान करते हुए, यूलिप आपको बॉन्ड और स्टॉक में निवेश करने की अनुमति देता है।

इस तरह, यूलिप से मिलने वाला रिटर्न एक बीमा कवर की सुरक्षा के साथ बाजार से जुड़ा होता है। धन-सृजन के अलावा, आप यूलिप के साथ एक निवेश अनुशासन विकसित कर सकते हैं। लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों और बचत के लिए यूलिप एक अच्छा विकल्प है।

व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी)

एक व्यवस्थित निवेश योजना या एसआईपी, जैसा कि नाम से पता चलता है, आपके निवेश को व्यवस्थित करने का एक व्यवस्थित तरीका है। एसआईपी के जरिए आप मासिक, तिमाही या सालाना आधार पर म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं। SIP एक नियोजित दृष्टिकोण के साथ एक दीर्घकालिक निवेश उपकरण है। आपके पास एक निश्चित अवधि में धन जमा हो सकता है।

एसआईपी के साथ, आपके पास एक दीर्घकालिक वित्तीय या जीवन लक्ष्य होना चाहिए जिसके लिए आप बचत की योजना बना सकते हैं। एसआईपी का लाभ यह है कि आप अपना निवेश 500 रुपये से कम से शुरू कर सकते हैं। इसलिए, भले ही आप छात्र हों या कोई ऐसा व्यक्ति जिसने अभी कमाई शुरू की हो, एसआईपी एक सही विकल्प है।

यूलिप v/s एसआईपी: दो निवेश उपकरण कैसे भिन्न हैं?

यूलिप और एसआईपी दोनों की मूल बातों पर चर्चा करने के बाद, अब समय आ गया है कि हम उनके अंतरों पर एक नज़र डालें।

पैरामीटरयूलिप(ULIP)एसआईपी(SIP)
पॉलिसी के प्रकारजीवन बीमा और निवेश दोनों के लाभ।केवल निवेश लाभ।
केवल निवेश लाभ5 साल3 साल (इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ईएलएसएस)
म्यूचुअल फंड के लिए)
कर लाभआयकर अधिनियम की धारा 80सी और 10(10डी) के तहत पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम और परिपक्वता राशि पर कर संबंधी लाभ प्राप्त किए जा सकते हैं।SIP में टैक्स बेनिफिट्स लागू नहीं होते हैं। हालांकि, छूट केवल 1.5 लाख रुपये की अधिकतम सीमा तक इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ईएलएसएस) पर लागू होती है।
निकासी विकल्पलॉक-इन अवधि समाप्त होने के बाद ही आंशिक निकासीनिवेशित पूंजी को निकाला जा सकता है; हालांकि, ईएलएसएस के लिए 3 साल की लॉक-इन अवधि के बाद निकासी की जा सकती है।
लचीलापनजीवन बीमा कवर के लिए कौन सा हिस्सा जाएगा और निवेश के लिए क्या होगा, यह तय करने के मामले में लचीलापन होता है।लंबी अवधि के लाभ के लिए निवेशित पूंजी को बढ़ाने या घटाने के मामले में लचीलापन होता है।
तरलतालॉक-इन अवधि पूरी होने तक कोई तरलता नहीं।निवेश की गई पूंजी की राशि पर पूर्ण तरलता।
अतिरिक्त लाभलॉक-इन अवधि के पूरा होने के बाद अतिरिक्त फंड यूनिट जारी करने के साथ-साथ लॉयल्टी लाभ।ऐसे कोई अतिरिक्त लाभ नहीं हैं।
मृत्यु लाभबीमित व्यक्ति की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में लाभार्थी को मृत्यु लाभ भुगतान किया जायेगा ।कोई मृत्यु लाभ उपलब्ध नहीं है।
फंड प्रबंधन शुल्क1.35%2.50%
स्विचिंग विकल्पएक साल में फंड्स के बीच फ्री स्विचिंग विकल्प (सीमित संख्या तक)।निधियों के बीच स्विच करने की स्वतंत्रता।
रेगुलेटरIRDAISEBI

यूलिप और एसआईपी के बीच निर्णय लेने से पहले विचार करने वाले कारक

ULIP और SIP के बीच चयन करते समय, एक प्रमुख बात जिस पर आपको विचार करना होगा वह है आपकी वित्तीय योजना। यदि आपके पास एक दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य है जहां आपको योजनाबद्ध दृष्टिकोण की आवश्यकता है, तो एसआईपी एक तार्किक विकल्प के रूप में आता है। हालांकि, अगर आप भी अपने निवेश के साथ बीमा कवर की तलाश कर रहे हैं, तो यूलिप सबसे अच्छा विकल्प है। दोनों के बीच कॉल करने से पहले, आपको उन मापदंडों की जांच करनी चाहिए जिनके आधार पर हमने ऊपर तुलना की है।

जबकि हमने एक विस्तृत तुलना की है, एक विशेष पैरामीटर का महत्व एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति में भिन्न होता है। यानी; उदाहरण के लिए, एक दिया गया निवेशक यूलिप और एसआईपी के बीच चयन करते समय विकल्प या लॉक-इन अवधि स्विच करने के लिए अधिक ध्यान देता है। दूसरी ओर, कुछ उपयोगकर्ताओं के लिए, मृत्यु और अतिरिक्त लाभ प्रमुख मानदंड हो सकते हैं।

किसमें निवेश करें?

एसआईपी और यूलिप के बीच तुलना को देखने के बाद, अगला तार्किक कदम यह निर्धारित करना है

कि किसमें निवेश करना है। सीधे शब्दों में कहें तो चुनाव आपके वित्तीय लक्ष्यों और योजनाओं पर निर्भर करता है।

हालांकि, तकनीकी रूप से और वित्तीय प्रबंधन के मामले में, यूलिप एक अच्छा विकल्प है।

सरल शब्दों में इसका कारण बहुत स्पष्ट है। आपको सबसे पहले जीवन बीमा कवर मिलता है। इसके अलावा, बाजार से जुड़े रिटर्न अर्जित करने का एक विकल्प है। SIP से आपको दोहरा लाभ नहीं मिलता है।

इस प्रकार, समस्या यह है कि, यूलिप के साथ, आपको बीमा और निवेश के लिए अलग-अलग दो वित्तीय उत्पाद खरीदने की आवश्यकता नहीं है। हालांकि, अगर आप बीमा के बारे में ज्यादा नहीं सोच रहे हैं या दो अलग-अलग वित्तीय उत्पाद खरीदने के लिए तैयार हैं, तो एसआईपी भी एक अच्छा विकल्प है। SIP का एक अन्य लाभ यह है कि यह एक नए निवेशक के लिए उपयोगी टूल है क्योंकि आप न्यूनतम राशि से भी शुरुआत कर सकते हैं।

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