स्वास्थ्य बीमा में रेस्टोरेशन बेनिफिट क्या है और इसका उपयोग कैसे करें?

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स्वास्थ्य बीमा-रेस्टोरेशन बेनिफिट एक कवरेज बेनिफिट है जिसमें मूल कवरेज पूरी तरह से समाप्त होने के बाद बीमित राशि वापसी हो जाती है या फिर से भर दी जाती है।
भारत में विशेष रूप से दूसरी लहर के दौरान कोविड -19 मामलों में वृद्धि के साथ, भारत में स्वास्थ्य बीमा योजनाओं के लिए जागरूकता और मांग बढ़ रही है। वास्तव में, मार्च 2021 में ही स्वास्थ्य बीमा उद्योग में 41% की अभूतपूर्व वृद्धि हुई है। भारत में उच्च बीमा राशि स्वास्थ्य बीमा योजनाओं की मांग में लगातार वृद्धि हुई है। बहुत अधिक लोगों ने INR 1 CR की स्वास्थ्य बीमा योजनाओं को चुनना शुरू कर दिया, विशेष रूप से 30-40 वर्ष की आयु वर्ग के लोगों ने चुनाव किया है।

उच्च बीमा राशि की मांग में वृद्धि के साथ-साथ, वापसी लाभ जैसे कवरेज को बढ़ाने वाली सुविधाएँ भी काफी लोकप्रिय हो गई हैं। यह एक सामान्य विशेषता है और भारत में कई स्वास्थ्य बीमा योजनाओं के साथ उपलब्ध है। बीमित राशि की वापसी, या पुनर्भरण लाभ भी कहा जाता है, यदि आप बीमा राशि का उपयोग करते हैं तो यह लाभ आपको अतिरिक्त कवरेज देता है। आइए जानते हैं क्या है यह फायदा-

वापसी (Restoration) लाभ क्या है?

रेस्टोरेशन बेनिफिट एक कवरेज बेनिफिट है जिसमें मूल कवरेज पूरी तरह से समाप्त होने के बाद बीमित राशि बहाल हो जाती है या फिर से भर दी जाती है।

एक उदाहरण से समझाता हूँ। यदि आपके पास 10 लाख रुपये की स्वास्थ्य योजना है और आप अस्पताल में भर्ती होने में 11 लाख रुपये खर्च करते हैं। फिर भी, अगले पॉलिसी वर्ष में INR 10 लाख का संपूर्ण कवरेज उपलब्ध होगा।

हालांकि, यदि आपको उसी पॉलिसी वर्ष में INR 4 लाख के लिए फिर से दावा करने की आवश्यकता है, तो आपकी स्वास्थ्य योजना कोई और भुगतान नहीं करेगी, क्योंकि आपने उस पॉलिसी वर्ष में पूरी सीमा (INR 10 लाख की) समाप्त कर दी है।

हालाँकि, यदि आपके पास 10 लाख रुपये की संपूर्ण बीमा राशि समाप्त होने के बाद वापसी लाभ है, तो बीमाकर्ता स्वचालित रूप से उसी पॉलिसी वर्ष में आपके लिए फिर से दावा करने के लिए कवरेज को फिर से भर देता है। इसलिए, यदि आपके पास वापसी लाभ है, तो यह आपकी स्वास्थ्य बीमा योजना में एक स्टेपनी की तरह काम करता है, यानी आपका प्राथमिक कवरेज समाप्त होने की स्थिति में एक बैकअप। इसलिए, यह आपके आउट-ऑफ-पॉकेट खर्चों को कम या समाप्त कर देगा।

स्वास्थ्य बीमा-वापसी लाभ का उपयोग करना

पुनर्स्थापना लाभ का उपयोग करने की कोई विशेष औपचारिकता नहीं है। वापसी (Restoration) स्वचालित रूप से होती है। यदि आपकी योजना में कवरेज की सुविधा है और बीमा राशि समाप्त हो गई है, तो बीमा कंपनी किसी भी बाद के दावे के लिए बीमा राशि को स्वचालित रूप से वापस कर देगी। वापसी (Restoration) लाभ के कार्यान्वयन को सुनिश्चित करने के लिए आपको किसी प्रक्रिया का पालन करने की आवश्यकता नहीं है।

पुनर्स्थापना लाभ से जुड़े नियम और शर्तें

हालांकि वापसी का लाभ सीधा लगता है, इसके साथ अक्सर एक अच्छा प्रिंट जुड़ा होता है। यह ठीक प्रिंट वापसी लाभ की प्रयोज्यता के लिए नियम और शर्तों को बताता है। यहां कुछ सामान्य नियम और शर्तें दी गई हैं जिनके बारे में आपको पता होना चाहिए –

असंबंधित बीमारियों के लिए लागू

पुनर्स्थापना लाभ की पेशकश करने वाली अधिकांश स्वास्थ्य बीमा योजनाओं के तहत, आप पाएंगे कि लाभ की अनुमति केवल तभी दी जाती है जब बाद का दावा किसी असंबंधित बीमारी के लिए हो। इसका मतलब है कि बाद का दावा पहले दावे से संबंधित नहीं होना चाहिए। अगर ऐसा है, तो वापसी (Restoration) सुविधा काम नहीं करेगी।

उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि एक पॉलिसीधारक ने एंजियोप्लास्टी पर बीमित राशि का उपयोग किया है। यदि पॉलिसीधारक को बाद में दावा करना था, तो यह एंजियोप्लास्टी के कारण या उससे संबंधित जटिलताओं से संबंधित नहीं होना चाहिए। बाद में दावा काम करने के लिए वापसी (Restoration) लाभ के लिए एक असंबंधित बीमारी के लिए होना चाहिए।

कहा जा रहा है, कुछ योजनाएं संबंधित दावों के लिए भी वापसी (Restoration) की सुविधा की अनुमति देती हैं। इसलिए, आपको उसी के संबंध में नीति शब्दों की जांच करने की आवश्यकता है।

बीमित राशि का पूर्ण उपयोग

अधिकांश योजनाओं के तहत, यदि बीमित राशि पूरी तरह से समाप्त हो जाती है, तो वापसी सुविधा उपलब्ध होती है। यदि बीमित राशि शेष है, तो दूसरे दावे पर पुनर्स्थापना सुविधा लागू नहीं होगी।

उदाहरण के लिए, मान लें कि आपके पास 10 लाख रुपये की बीमा राशि है और पहले दावे पर आप 7 लाख रुपये का उपयोग करते हैं। चूंकि INR 3 लाख शेष है, इसलिए दूसरे दावे पर पुनर्स्थापना लाभ लागू नहीं होगा। यदि दूसरा दावा 4 लाख रुपये है, तो 1 लाख रुपये आपकी जेब से खर्च होंगे। फिर, यदि आप तीसरा दावा करते हैं, तो पुनर्स्थापना लाभ उपलब्ध होगा।

स्वास्थ्य बीमा-वापसी (Restoration) राशि

अधिकांश योजनाओं के तहत, बीमित राशि का 100% वापस करने की अनुमति है। कुछ योजनाएँ इस प्रतिशत को 50% तक सीमित कर सकती हैं जबकि कुछ 200% तक की वापसी (Restoration) लाभ की अनुमति भी देती हैं। इसके अलावा, कुछ योजनाओं के तहत, आप एक ऐड-ऑन के माध्यम से वापसी (Restoration) राशि को बढ़ाने का विकल्प चुन सकते हैं।

स्वास्थ्य बीमा-पुनर्स्थापना लाभ के बारे में ध्यान रखने योग्य बातें:

संपूर्ण कवरेज समाप्त होने के बाद ही वापसी लाभ उपलब्ध है
प्रारंभिक दावे में यह कभी उपलब्ध नहीं होता है। केवल जब प्रारंभिक दावे में कवरेज पूरी तरह से समाप्त हो जाता है, यह उसी पॉलिसी वर्ष में बाद के दावों के लिए उपलब्ध होता है आप किसी भी अप्रयुक्त वापसी लाभ को अगले वर्ष तक आगे नहीं बढ़ा सकते हैं लाभ आमतौर पर कई योजनाओं के कवरेज ढांचे में अंतर्निहित पाया जाता है

अधिकांश योजनाएं पॉलिसी वर्ष के दौरान एक बार वापसी की अनुमति देती हैं। हालाँकि, कुछ योजनाएँ अतिरिक्त मील जाती हैं और असीमित पुनर्स्थापन की भी अनुमति देती हैं। परिवार के मामले में, फ्लोटर योजनाएँ विभिन्न सदस्यों के एक से अधिक दावे होने पर पुनर्स्थापन लाभ सभी अंतर ला सकती हैं। इसलिए, बेहतर कवरेज का आनंद लेने के लिए और अपने जेब से खर्च को कम करने के लिए स्वास्थ्य बीमा खरीदते समय इस सुविधा की तलाश करें।

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निष्कर्ष

आज हमने इस आर्टिकल में आपको बताया कैसे एक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी में रेस्टोरेशन बेनिफिट का उपयोग करके पॉलिसी के बेनिफिट्स को पूरी तरह से बदल सकते है। हमारा यह आर्टिकल आपको अच्छा लगे तो हमे कमेंट करके जरूर बताये।


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