बेस्ट यूलिप प्लान चुनने के लिए टिप्स

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बेस्ट यूलिप प्लान चुनने का मूल उद्देश्य एक अच्छा रिटर्न प्राप्त करना है। यूलिप या यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान कई तरह के फायदे देते है और अगर सही तरीके से लिया जाए तो यह सबसे अधिक समर्थित निवेश निर्णयों में से एक है। यूलिप किसी भी अन्य मानक बीमा पॉलिसी की तरह काम करता है जहां आपको पॉलिसी शेड्यूल के अनुसार भुगतान करने की आवश्यकता होगी।

यूलिप प्लान क्या है?

यूलि यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान एक एकीकृत मौद्रिक उत्पाद है जो निवेश और बीमा दोनों प्रभागों के सर्वोत्तम का विस्तार करता है। मूल रूप से, यूलिप या यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान बीमा कंपनियों द्वारा प्रशासित एक समग्र उत्पाद है जो सुरक्षा और धन की सराहना के दोहरे लाभ देता है। बाजार से जुड़े निवेश उत्पाद होने के नाते, यूलिप अपने निवेशकों को पूंजी बाजार से लाभ के अवसर प्रदान करता है। यूलिप को विशिष्ट रूप से संरचित किया जाता है जब बीमा प्रदाताओं द्वारा दिए गए अन्य बीमा उत्पादों से सहसंबद्ध होता है। पिछले प्रदर्शन से पता चलता है कि यूलिप ने आमतौर पर लंबी अवधि के निवेश के लिए 12-15% का रिटर्न दिया है। लार्ज-कैप इक्विटी म्यूचुअल फंडों के रिटर्न ने भी लंबी अवधि में समान रिटर्न दिया है।

यूलिप प्लान कैसे काम करता है?

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान को बाजार से जुड़ी निवेश योजना के रूप में जाना जाता है। यह बाजार निवेश पर प्रतिफल अर्जित करके जोखिम कवर और धन सृजन दोनों को लाभ पहुंचाने के लिए तैयार किया गया है। जब एक यूलिप, एक बीमा योजना में निवेश किया जाता है, तो आप उत्पाद या योजना द्वारा निर्धारित प्रीमियम का भुगतान करेंगे।

प्रीमियम के रूप में निवेश की गई राशि को पहले उल्लिखित प्रासंगिक शुल्कों के विरुद्ध संतुलित किया जाता है। शुद्ध प्रीमियम का एक हिस्सा जीवन बीमा प्रदान करने के लिए रखा जाता है (जिसे मृत्यु दर के रूप में भी घटाया जाता है)। दूसरा हिस्सा पूंजी बाजार में अलग-अलग अनुपात में इक्विटी, डेट और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स वाले फंडों के माध्यम से निवेश किया गया। यूलिप द्वारा उपलब्ध कराए गए प्लान विकल्पों और फंड विकल्पों के आधार पर, आप अपने जोखिम प्रोफाइल को ध्यान में रखते हुए अपना निवेश कर सकते हैं। प्रत्येक फंड एक जोखिम रेटिंग रखेगा। यूलिप 5 साल की लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं।

जब ‘निवेश’ भाग की बात आती है तो यूलिप निवेशकों (पॉलिसीधारकों) के फंड को पूल करता है और उन्हें उनके द्वारा चुने गए फंड में पुनर्निवेश करता है। फंड के पूरे कोष को इकाइयों में विभाजित किया जाता है। प्रत्येक पॉलिसीधारक को निवेशित मूल्य के अनुपात में इकाइयां आवंटित की जाती है ।

यूलिप की मैच्योरिटी के बाद, निवेशक को मैच्योरिटी की तारीख पर फंड वैल्यू प्राप्त होगी। फंड राशि पॉलिसी में चुने गए सभी निवेश फंडों में सभी फंड इकाइयों की कुल लागत है। यदि पॉलिसी अवधि के दौरान निवेशक की मृत्यु हो जाती है, तो पॉलिसी में चुने गए नामांकित व्यक्ति या पॉलिसी के उत्तराधिकारी को निम्नलिखित राशि मिलेगी:

  • मृत्यु की तिथि पर निधि राशि
  • गारंटीशुदा राशि (पूर्व-सहमत)
  • मृत्यु की तारीख तक भुगतान किए गए संचयी प्रीमियम का 105%

यूलिप में कौन निवेश कर सकता है?

यूलिप निवेशक को लचीलापन प्रदान करता है, लेकिन यह मूल रूप से एक दीर्घकालिक निवेश उत्पाद है। यूलिप किसी भी जोखिम प्रोफाइल के निवेशकों और अतिरिक्त बीमा कवर और बाजार निवेश संभावनाओं की तलाश कर रहे लोगों के लिए उत्कृष्ट है। यूलिप पूंजी बाजार में निवेश करता है। हालांकि, जोखिम प्रोफाइल और विशेष वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर चुनने के लिए निवेशक को सुविधा और लचीलेपन की आवश्यकता होती है। यूलिप लंबी अवधि और मध्यम वित्तीय लक्ष्यों जैसे उच्च अध्ययन, सेवानिवृत्ति, सपनों की छुट्टियों आदि वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं। संक्षेप में, यूलिप इसके लिए उपयुक्त हैं:

  • निवेश के लिए मध्यम अवधि और लंबी अवधि के विस्तार रखने वाले निवेशक
  • किसी भी जोखिम प्रोफ़ाइल के निवेशक
  • जीवन के सभी चरणों में सभी उम्र के निवेशक
  • निवेश के साथ जोखिम कवर चाहने वाले निवेशक
  • निवेशक जो अपने निवेश की बारीकी से निगरानी करना चाहते हैं।

बेस्ट यूलिप प्लान कैसे खोजें?

सर्वोत्तम संभव रिटर्न प्राप्त करना किसी भी निवेशक के लिए मुख्य उद्देश्य है। यूलिप आपके रिटर्न को अधिकतम करने और अपने जीवन के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए लंबे समय में धन उत्पन्न करने के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प हो सकता है। चूंकि उत्पाद को जीवन सुरक्षा, कर दक्षता के साथ धन सृजन के ट्रिपल लाभ प्रदान करने के लिए विशिष्ट रूप से संरचित किया गया है, यूलिप किसी भी जोखिम प्रोफ़ाइल और किसी भी जीवन स्तर के निवेशकों के लिए एक आदर्श विकल्प हो सकता है। हालांकि, बाजार में उपलब्ध कई यूलिप विकल्पों में से उपयुक्त विकल्प बनाते समय कुछ बातों पर ध्यान देना चाहिए। सबसे उपयुक्त यूलिप चुनते समय ध्यान रखने योग्य बातें दी गई हैं ।

जीवन सुरक्षा की उचित मात्रा प्राप्त करें

यूलिप एक बीमा उत्पाद होने के कारण जीवन बीमा प्रदान करके आपके परिवार की सुरक्षा करता है। यह जीवन कवर यह सुनिश्चित करने के लिए प्रदान किया जाता है कि आपके प्रियजन आर्थिक रूप से सुरक्षित हैं, भले ही आप आसपास न हों। यूलिप प्रीमियम का दस गुना न्यूनतम लाइफ कवर के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है। आपके पास पहले से मौजूद संपूर्ण सुरक्षा योजनाओं के साथ, आप यूलिप निवेश के माध्यम से कुछ अतिरिक्त कवरेज प्राप्त कर सकते हैं। आपको उपयुक्त रूप से कवर करने के लिए निवेश करने से पहले अपने कवरेज नियमों और शर्तों को पढ़ना आवश्यक है।

अपने निवेश लक्ष्य निर्धारित करें

अपने जीवन के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए समझदारी से निवेश की योजना बनाना आवश्यक है। चाहे वह आपकी सेवानिवृत्ति के बाद का जीवन हो या आपके बच्चे का डॉक्टर बनने या अपने सपने को खरीदने का सपना हो; प्रत्येक जीवन घटना को ध्यान से रेखांकित किया जाना चाहिए। अपने लक्ष्यों को स्थापित करना और क्रमशः निवेश करना शुरू करना महत्वपूर्ण है क्योंकि आपको समय सीमा और लक्ष्यों को पूरा करने के लिए आवश्यक अनुमानित धन की सटीकता मिलती है। आप प्रत्येक पैरामीटर में अपने लक्ष्यों के अनुरूप यूलिप चुन सकते हैं।

अपनी जोखिम लेने की क्षमता को जानें और उसी के अनुसार फंड चुनें

बाजार से जुड़े बेस्ट यूलिप प्लान में निवेश करते समय जोखिम लेने की क्षमता की जांच की जानी चाहिए। यह एक प्रसिद्ध मुहावरा है कि जितना अधिक जोखिम उतना अधिक पुनर्भुगतान है। साथ ही, कम उम्र में तुलनात्मक रूप से अधिक जोखिम लेने का प्रबंधन किया जा सकता है। जोखिम क्षमता से अवगत होने के लिए सबसे उपयुक्त यूलिप का चयन करना और सबसे उपयुक्त निवेश पूंजी का निर्धारण करना आवश्यक है। यूलिप द्वारा दिए जाने वाले फंड स्विच विकल्प भी हैं। उपलब्ध मुफ्त स्विच की संख्या पर विचार करें ताकि आप बाजार की स्थिति और अपनी गतिशील जरूरतों के आधार पर एक फंड से दूसरे फंड में स्विच कर सकें।

बीमाकर्ता के फंड के प्रदर्शन और वित्तीय स्थिरता का अनुमान लगाएं

यूलिप का निर्धारण करते समय, आपके द्वारा लिए गए यूलिप के फंड प्रदर्शन की समीक्षा करें। विशेष रूप से, फंड के प्रदर्शन की निरंतरता की जांच यह जानने के लिए की जानी चाहिए कि फंड बाजार के उतार-चढ़ाव पर कैसे प्रतिक्रिया करता है। हालांकि पिछले प्रदर्शन भविष्य के प्रदर्शन के निहितार्थ नहीं हैं, यह आपको इस बात का आभास देता है कि क्या अनुमान लगाया जाए। इसी तरह, सॉल्वेंसी अनुपात पर नज़र डालते हुए यूलिप चुनते समय बीमा प्रदाता की वित्तीय स्थिति की जांच करना भी महत्वपूर्ण है।

लागत-लाभ के आधार पर तुलना करें।

यूलिप आकर्षक सुविधाओं और लाभों के साथ उपलब्ध हैं जैसे कि राइडर्स, टॉप-अप और कई अन्य। विभिन्न यूलिप की विशेषताओं के साथ-साथ उनकी लागत का विश्लेषण करना महत्वपूर्ण है क्योंकि यह एक स्मार्ट खरीदारी विकल्प बनाने में आपकी सहायता कर सकता है।

भारत में यूलिप योजनाओं के प्रकार

यूलिप को मृत्यु दर लाभ, निवेश के उद्देश्य और फंड विकल्पों के आधार पर वर्गीकृत किया जा सकता है।

टाइप I यूलिप: इस प्रकार में, पॉलिसीधारक की मृत्यु पर, पॉलिसी नामित व्यक्ति को मृत्यु मुआवजे के रूप में फंड मूल्य या गारंटीशुदा राशि की उच्च राशि लौटाती है।

टाइप II यूलिप: इस प्रकार में, पॉलिसीधारक की मृत्यु पर, पॉलिसी नॉमिनी को मृत्यु लाभ के रूप में बीमित राशि + फंड वैल्यू का भुगतान करती है।

बेस्ट यूलिप प्लान में निवेश करने का कारण

यूलिप निवेश विभिन्न लाभों के साथ आता है। किसी भी जोखिम प्रोफ़ाइल वाले किसी भी जीवन स्तर के लोग अपने दीर्घकालिक मौद्रिक लक्ष्यों के लिए यूलिप पर भरोसा कर सकते हैं। यूलिप में निवेश करने के कुछ महत्वपूर्ण कारण इस प्रकार हैं:

रिटर्न को अधिकतम करने के लिए

यूलिप बाजार से जुड़े उत्पाद हैं, जिसमें आप उपलब्ध फंड विकल्पों के माध्यम से विविध वित्तीय साधनों में निवेश करने का निर्णय ले सकते हैं। अपने जोखिम प्रोफाइल के आधार पर, आप डेट फंड, इक्विटी फंड, बैलेंस्ड फंड या कैश फंड में निवेश करना पसंद कर सकते हैं। फंड की आपकी वरीयता और जोखिम श्रेणी के आधार पर, आपके रिटर्न की सीमा होगी। आप पूरे पॉलिसी चक्र में एक फंड से दूसरे फंड में स्विच करने के भी हकदार हैं। चूंकि निवेश बाजार संचालित है, इसलिए शेयर बाजार के प्रदर्शन के आधार पर आपके रिटर्न को अधिकतम करने की संभावना है।

जीवन रक्षा के लिए चुने बेस्ट यूलिप प्लान

चूंकि यूलिप संयुक्त उत्पाद हैं, इसलिए जीवन सुरक्षा मूल रूप से एक निवेश कारक के साथ-साथ प्रदान की जाती है। मृत्यु दर लाभों के साथ, यूलिप सुनिश्चित करता है कि बीमित व्यक्ति/निवेशक का परिवार आर्थिक रूप से स्थिर है, भले ही बीमित व्यक्ति इस दुनिया में नहीं है।

दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए।

यूलिप के माध्यम से पूंजी बाजार में निवेश लंबी अवधि में बेहतर लाभ प्राप्त कर सकता है और निवेशक को सेवानिवृत्ति, उच्च अध्ययन और विवाह आदि जैसे कई दीर्घकालिक उद्देश्यों को प्राप्त करने में मदद करता है।

कर लाभ के लिए

हर दूसरे लाभ के अलावा, कर लाभ कई लोगों के लिए आकर्षक है। यूलिप टैक्स को कम करने का एक उत्कृष्ट तरीका है क्योंकि भुगतान किया गया प्रीमियम आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत कर कटौती के लिए उपयुक्त है।

बेस्ट यूलिप प्लान चुनना आवश्यक है, और सही यूलिप चुनने के लिए, किसी को अपने दायित्वों और जोखिम को संभालने की क्षमता का आकलन करना चाहिए। यूलिप बीमा और निवेश के बीच एक महान संतुलन बनाता है। यह आपको अपने परिवार की रक्षा करने, दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य प्राप्त करने और आपके रिटर्न को अधिकतम करने में मदद करता है।

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