स्वास्थ्य बीमा योजना से जुडी सभी जानकारी

बीमार पड़ना काफी बुरा है, औरइसके बाद आने वाले मेडिकल बिल और बुरा हाल करते है मिडिल क्लास व्यक्ति का जिसके लिए सामान्य जीवन के खर्चे वहन करना मुश्किल होता है। आम आदमी अचानक से आयी स्वास्थ्य समस्याओं से बचने में सक्षम नहीं हो सकते हैं, लेकिन निश्चित रूप से इससे होने वाले वित्तीय नुकसान से खुद को बचा सकते हैं। एक स्वास्थ्य बीमा योजना आपको बीमार पड़ने पर चिकित्सा खर्चों से सुरक्षा प्रदान करती है। विभिन्न प्रकार की स्वास्थ्य बीमा योजनाएं हैं जो विभिन्न कवरेज प्रदान करती हैं। इस लेख में, हम स्वास्थ्य बीमा के हर पहलू पर ध्यान देंगे। इन सभी नीतियों के बारे में जानने के लिए पूरा पढ़ें।

स्वास्थ्य बीमा क्या है?

बीमा पॉलिसियां ​​आम तौर पर आपको जीवन में कुछ अचानक से होने वाली घटनाओं से होने वाले वित्तीय नुकसान से बचाने के लिए डिज़ाइन की गई हैं। इसी तरह, एक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी आपके बीमार पड़ने पर चिकित्सा बिलों से सुरक्षा प्रदान करती है। किसी बीमारी से उबरने के बाद भारी मेडिकल बिल आखिरी चीज है जिसके बारे में चिंतन करना चाहिए। स्वास्थ्य बीमा आपके चिकित्सा खर्चों का ध्यान रखते हुए मन की शांति की गारंटी देता है।

अधिकांश स्वास्थ्य बीमा योजनाएं अन्य चिकित्सा-संबंधी खर्चों के अलावा अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद के खर्चों को कवर करती हैं। अधिकांश पॉलिसी कैशलेस दावों की भी पेशकश करती हैं जो सुनिश्चित करती हैं कि आपको अपने बिलों का भुगतान करने के लिए नकदी की व्यवस्था करने के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं है। कैशलेस कार्ड के माध्यम से बिना नगद पैसे दिए आप इलाज करवा सकते है। जब आप बीमार पड़ते हैं तो एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी एक सहयोगकर्ता होती है।

स्वास्थ्य बीमा क्या प्रदान करता है?

जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, एक स्वास्थ्य बीमा कवरेज योजना आपको वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है यदि आपको, आपके माता-पिता या आपके परिवार के किसी सदस्य को नियोजित या आपातकालीन अस्पताल में भर्ती की आवश्यकता है। तो आप करवा सकते है।

चिकित्सा उपचार की लागत आपकी स्वास्थ्य योजना के अंतर्गत कवर की जाती है जो एक सामान्य बीमा कंपनी द्वारा प्रदान की जाती है। इसके अलावा, आप पास के/नेटवर्क अस्पताल में कैशलेस से तुरंत भुगतान मोड का लाभ उठा सकते हैं।

हेल्थ इन्शुरन्स पॉलिसी का क्या महत्व है?

जब तक आपको कोई मेडिकल इमजेंसी नहीं होती तब तक आप शायद चिकित्सा देखभाल की बढ़ती लागत से बारे में सोचेंगे हैं। एक साधारण मेडिकल प्रक्रिया आपकी जेब को काफी हल्का बना सकती है। एक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी आपको सर्वोत्तम चिकित्सा देखभाल प्राप्त करने में मदद करेगी और आपको खर्चों के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है। एक अच्छी स्वास्थ्य बीमा योजना यह सुनिश्चित करती है कि चिकित्सा आपात स्थिति के समय आपको अपनी बचत में से कुछ भी खर्च नहीं करना पड़ेगा।

यह डेकेयर प्रक्रियाओं और नियमित जांच जैसे मामलों में चिकित्सा खर्च की लागत को कम करने में भी मदद करता है। हर साल एक छोटे से प्रीमियम की कीमत पर, आप मेडिकल इमरजेंसी के समय में अपने और अपने परिवार को भारी वित्तीय नुकसान से बचा सकते हैं। स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी लेने के कुछ कारण यहां दिए गए हैं:

वित्तीय नुकसान से बचाता है

स्वास्थ्य बीमा खरीदना सबसे चतुर वित्तीय निर्णयों में से एक है जो कोई भी कर सकता है। यहां तक ​​​​कि साधारण चिकित्सा प्रक्रियाओं में भी लाखों खर्च हो सकते हैं। जब आपके पास स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी होगी, तो बीमाकर्ता चिकित्सा बिलों का भुगतान करेगा। एक छोटे से वार्षिक प्रीमियम का भुगतान करके, आप भविष्य में होने वाले भारी वित्तीय नुकसान से अपनी रक्षा करेंगे।

आधुनिक जीवन शैली

आधुनिक जीवन शैली निश्चित रूप से स्वास्थ्य के लिए सही नहीं है। नींद की कमी के साथ गलत खान-पान और तनाव का असर शरीर पर पड़ता है। 20 और 30 की उम्र के युवा गंभीर स्वास्थ्य समस्याओं जैसे मधुमेह, उच्च रक्तचाप, हृदय रोग आदि के शिकार हो रहे हैं। यह एक और बहुत बाद कारण है कि आपको स्वास्थ्य बीमा योजना क्यों लेनी चाहिए।

सस्ता

एक छोटा वार्षिक प्रीमियम आपको चिकित्सा आपात स्थिति के दौरान एक बड़ी वित्तीय देनदारी से बचा सकता है। कई प्रकार की स्वास्थ्य बीमा योजनाएं हैं लेकिन उच्चतम कवरेज वाली भी आपको अस्पताल में एक आउट पेशेंट प्रक्रिया से कम खर्च करना होगा। एक बुनियादी स्वास्थ्य बीमा योजना आपको बहुत कम खर्च में मिल जाएगी।

अपने प्रियजनों की सुरक्षा का सबसे अच्छा तरीका

स्वास्थ्य बीमा योजना के साथ, आप अपने परिवार को चिकित्सा आपात स्थितियों से भी बचा सकते हैं। ये नीतियां उन लोगों के लिए विशेष रूप से महत्वपूर्ण हैं जिनके बड़े परिवार हैं, परिवार में बुजुर्ग हैं, या अकेले कमाने वाले हैं।

कर लाभ

अधिकांश स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों का उपयोग कर-बचत उपकरण के रूप में किया जा सकता है। आप 25,000 रुपये तक कर कटौती का दावा कर सकते हैं,या आपके द्वारा चुनी गई पॉलिसी के आधार पर 25,000 या अधिक। हालांकि यह मुख्य कारण नहीं है कि आपको स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी में निवेश क्यों करना चाहिए, यह निश्चित रूप से एक अतिरिक्त लाभ है।

स्वास्थ्य बीमा के प्रकार

भारत में कई तरह की स्वास्थ्य बीमा योजनाएं हैं। नीचे सूचीबद्ध कुछ लोकप्रिय योजनाएं हैं:

व्यक्तिगत हेल्थ इन्शुरन्स योजना-Individual health insurance plan

जैसा कि नाम से पता चलता है, एक व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा योजना केवल व्यक्ति के लिए कवर प्रदान करती है। यह प्लान अस्पताल में भर्ती, चोट, कमरे का किराया, और बहुत कुछ के लिए आपके चिकित्सा खर्चों को कवर करता है। यह पॉलिसी बीमा राशि प्रदान करती है जिसका उपयोग केवल एक व्यक्ति यानी योजना के तहत कवर किया गया व्यक्ति कर सकता है।

फैमिली फ्लोटर इंश्योरेंस प्लान-Family floater insurance plan

फैमिली फ्लोटर प्लान के तहत आप अपने पूरे परिवार को एक ही पॉलिसी के तहत कवर कर सकते हैं। इन पॉलिसियों के लिए बीमा राशि आमतौर पर नियमित व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा योजनाओं से अधिक होती है। बीमा राशि योजना के तहत बीमित परिवार के सभी सदस्यों के लिए उपलब्ध है। इस प्लान की सबसे अच्छी बात यह है कि आप अपने पूरे परिवार के लिए एक छोटी सी प्रीमियम राशि के लिए कवर प्राप्त कर सकते हैं।

समूह स्वास्थ्य बीमा योजना-Group Health Insurance

ग्रुप स्वास्थ्य बीमा योजनाएँ कॉर्पोरेट क्षेत्र में अत्यधिक लोकप्रिय हैं। मध्यम और बड़े आकार के उपक्रम इस बीमा पॉलिसी का उपयोग चिकित्सा संकट के समय अपने कर्मचारियों को सुरक्षा प्रदान करने के लिए करते हैं। यह एक ऐसा लाभ है जिसकी वजह से अधिकांश कर्मचारी किसी कंपनी में शामिल होने की अपेक्षा करते हैं और इससे नियोक्ता को अपने कर्मचारियों को बनाए रखने में मदद मिलती है।

गंभीर बीमारी स्वास्थ्य बीमा योजना-Critical illness health insurance plan

क्रिटिकल इलनेस हेल्थ इन्शुरन्स पॉलिसी विशेष रूप से स्ट्रोक, किडनी फेल्योर, ऑर्गन ट्रांसप्लांट, कैंसर और अन्य जैसी गंभीर बीमारियों के लिए कवर प्रदान करती है। गंभीर बीमारियों का इलाज करना महंगा होता है और इस तरह की पॉलिसी आपका बहुत सारा पैसा बचा सकती है यदि आपको कभी भी गंभीर बीमारी का पता चलता है तो तब वह यह प्लान ले सकता है। जब बीमित व्यक्ति को गंभीर बीमारी का पता चलता है तो बीमा उपचार के लिए एक पूर्व निर्धारित राशि का भुगतान करता है।

स्वास्थ्य बीमा के लाभ

स्वास्थ्य बीमा से कई लाभों जुड़े होते है जो केवल चिकित्सा आपात स्थिति के दौरान वित्तीय कवर प्रदान करने तक ही सीमित नहीं हैं। नीचे कुछ स्वास्थ्य बीमा के कुछ सबसे लोकप्रिय लाभ हैं बताये गए है:

व्यापक कवर

हेल्थ इन्शुरन्स पॉलिसियां ​​एक व्यापक कवर प्रदान करती हैं, जिसका अर्थ है कि आप बहुत सारी स्वास्थ्य समस्याओं से सुरक्षित हैं। इसके अलावा, आपको अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद के खर्चों, दवाओं आदि के लिए भी कवर मिलता है। यह सब एक छोटे वार्षिक प्रीमियम की कीमत पर मिल जाता है।

कैशलेस इलाज

अधिकांश हेल्थ इन्शुरन्स कंपनियों का अस्पतालों और चिकित्सा केंद्रों के साथ टाई-अप होता है। अगर आप इनमें से किसी नेटवर्क अस्पताल में भर्ती हो जाते हैं तो आपको कुछ भी भुगतान नहीं करना होगा। बीमाकर्ता सभी बिलों को संभालेगा और आपको केवल पॉलिसी नंबर का उल्लेख करना होगा। यह न केवल आपको आपात स्थिति में पैसे की व्यवस्था करने की परेशानी से बचाता है, बल्कि फॉर्म भरने के चक्कर में आपका बहुत समय बचाता है, जबकि आप इस बात पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं कि आपके लिए क्या महत्वपूर्ण है।

गुणवत्तापूर्ण चिकित्सा देखभाल

यह हेल्थ इन्शुरन्स के सबसे कम महत्व वाले लाभों में से एक है। एक चीज जो कई लोगों को आपात स्थिति के दौरान गुणवत्तापूर्ण स्वास्थ्य सेवा चुनने से रोकती है, वह है चिकित्सा देखभाल की बढ़ती लागत। लेकिन आपकी तरफ से स्वास्थ्य बीमा के साथ, आप सस्ते विकल्पों को चुनने के बजाय गुणवत्तापूर्ण चिकित्सा देखभाल का विकल्प चुन सकते हैं। कई स्वास्थ्य योजनाएं स्वास्थ्य जांच के लिए कवर भी प्रदान करती हैं जो आपको अपने स्वास्थ्य को नियंत्रण में रखने में मदद करती है।

एम्बुलेंस कवर

रोगी को अस्पताल में स्थानांतरित करने के लिए एम्बुलेंस शुल्क कि एक निर्दिष्ट राशि तक कवर किया जाता है, जैसे कि 5000/-रु या एक निश्चित सीमा तक जैसे बीमित राशि का 1% अधिकतम राशि के साथ।

हेल्थ इन्शुरन्स कर लाभ

स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियां ​​आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80डी के तहत कर लाभ प्रदान करती हैं। इस योजना में दी जाने वाली कर कटौती बीमित व्यक्ति की आयु, प्रीमियम राशि और अन्य कारकों पर निर्भर करती है। इन कारकों के आधार पर आप 25,000 रुपये से 50,000 रुपये के बीच कहीं से भी कर कटौती का दावा कर सकते हैं।

• वित्तीय सुरक्षा

आपकी जीवन बचत को समाप्त करने के लिए केवल एक गंभीर चिकित्सा आपात स्थिति की आवश्यकता होती है। एक स्वास्थ्य योजना न केवल आपको मानसिक शांति प्रदान करती है बल्कि वित्तीय सुरक्षा भी प्रदान करती है। सही स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के साथ, आप अपनी बचत में सेंध लगाए बिना गुणवत्तापूर्ण चिकित्सा उपचार का लाभ उठा सकते हैं।

• सुविधा

आपको सही योजना खोजने के लिए एक बीमा प्रदाता से दूसरे में जाने की आवश्यकता नहीं है। आप अपने घर पर बैठ कर आराम से स्वास्थ्य बीमा योजनाओं की ऑनलाइन तुलना, आकलन और खरीद कर सकते हैं। इससे भी अच्छी बात यह है कि ऑनलाइन पॉलिसी खरीदने पर आपको छूट भी मिल सकती है।

बेस्ट हेल्थ इन्शुरन्स पॉलिसी चुनना

हर आकार-फिट बैठने वाली सभी स्वास्थ्य बीमा योजना नहीं होती है। सही बीमा पॉलिसी न केवल आपके बजट में फिट होती है बल्कि आपकी सभी जरूरतों को पूरा करती है। तो आप सही स्वास्थ्य बीमा योजना कैसे चुनते हैं? स्वास्थ्य बीमा योजना खरीदने से पहले कुछ जरुरी बातें जिन पर आपको ध्यान देना चाहिए।

सुनिश्चित करें कि आपके पास सही कवरेज है

आप जिस स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी पर विचार कर रहे हैं, उसके साथ सबसे पहले आपको यह जांचना होगा कि आपकी संभावित योजना चिकित्सा खर्चों की एक विस्तृत श्रृंखला के खिलाफ कवर प्रदान करती है या नहीं। हम यह भी सुझाव देते हैं कि पॉलिसी चुनते समय आपके पारिवारिक चिकित्सा इतिहास को ध्यान में रखा जाए। उदाहरण के लिए, यदि आपके परिवार में मधुमेह या हृदय संबंधी समस्याओं का इतिहास है, तो सुनिश्चित करें कि आपके पास अपनी पॉलिसी में इसके लिए पर्याप्त कवर है।

जांचें कि क्या पालिसी की राशी वहन योग्य है

बहुत से लोग यह समझने में असफल होते हैं कि स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियां ​​एक वित्तीय प्रतिबद्धता के साथ आती हैं। पॉलिसी को बनाए रखने के लिए आपको अपनी पॉलिसी के प्रीमियम का भुगतान समय पर औरहमेशा करना होगा। इसलिए पॉलिसी चुनते समय, सुनिश्चित करें कि प्रीमियम किफायती हैं और आप इसे लंबी अवधि के लिए भुगतान कर सकते है या नहीं।

लचीलेपन की तलाश करें

हेल्थ इन्शुरन्स पॉलिसी खरीदते समय एक और बात का ध्यान रखना लचीलापन है। सुनिश्चित करें कि आपकी पॉलिसी को अतिरिक्त राइडर्स के साथ अनुकूलित किया जा सकता है।

योजनाओं के बीच तुलना करें

जैसा कि हमने पहले भी बताया है, एक स्वास्थ्य बीमा योजना एक गंभीर दीर्घकालिक प्रतिबद्धता है। हमारा सुझाव है कि सर्वोत्तम पॉलिसी चुनने से पहले विभिन्न स्वास्थ्य योजनाओं के बीच तुलना करें।

कोरोनावायरस स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी क्या है ?

इसके अलावा IRDAI ने बीमा कंपनियों को दो विशेष मानक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी, अर्थात् कोरोना कवच और कोरोना रक्षक को लॉन्च करने का निर्देश दिया है। जो आपके COVID-19 उपचार के खर्च को कवर करती है।

• कोरोना कवच पॉलिसी

इस पॉलिसी में कोरोनावायरस रोगी के अस्पताल में भर्ती (न्यूनतम 24 घंटे) लागत, घरेलू उपचार खर्च और 5 लाख रुपये तक के आयुष उपचार बिल शामिल हैं। दस्ताने, मास्क, वेंटिलेटर, ऑक्सीजन सिलेंडर, पीपीई किट जैसी उपभोग्य वस्तुओं की लागत भी कवर की जाती है।
कोरोना कवच पॉलिसी के तहत प्रदान किए जाने वाले लाभ सभी बीमा प्रदाताओं के लिए समान रहेंगे।

• कोरोना रक्षक पॉलिसी

पॉलिसी अवधि के दौरान कोरोनावायरस का निदान होने पर यह अस्पताल में भर्ती होने पर एकमुश्त भुगतान देता है (न्यूनतम 72 घंटे की अवधि के लिए) पॉलिसी की अवधि न्यूनतम 3.5 महीने और अधिकतम 9.5 महीने है।

हेल्थ इन्शुरन्स क्या क्या कवर करता है?

प्रत्येक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी यूनिक होती है, उनमें से अधिकांश में समान कवर होता है। चिकित्सा बीमा योजनाओं के अंतर्गत कुछ सबसे सामान्य कवर नीचे सूचीबद्ध हैं:

• अस्पताल में भर्ती होने का खर्च
• अस्पताल में भर्ती होने से पहले का खर्च
• में भर्ती होने के बाद का खर्च
• आउट पेशेंट प्रक्रियाएं
• स्वास्थ्य जांच
• एम्बुलेंस शुल्क
• डोनर ट्रांसप्लांट खर्च
• गंभीर बीमारी
• पुरानी बीमारी का इलाज
• दवा का खर्च

हेल्थ इन्शुरन्स में क्या कवर नहीं होता

जबकि स्वास्थ्य बीमा अधिकांश स्वास्थ्य बीमारियों के लिए कवर प्रदान करता है, फिर भी पॉलिसी के तहत कुछ रोग और मेडिकल ट्रीटमेंट को बहार रखा गया हैं। नीचे सूचीबद्ध स्वास्थ्य योजनाओं के तहत कुछ मेडिकल ट्रीटमेंट को बहार रखा गया हैं।

• कॉस्मेटिक ट्रीटमेंट
• दंत ट्रीटमेंट
• पूर्व मौजूदा स्थितियाँ
• जन्मजात रोग
• युद्ध, आतंकवाद और आत्महत्या से हुई चोटें
• गैर-पर्चे वाली दवाएं

हेल्थ इन्शुरन्स खरीदने से पहले ध्यान देने वाली बातें

सही निर्णय लेने के लिए कुछ बातों पे ध्यान देना बहुत आवश्यक है:

• कैप्स और सब-लिमिट्स
• कवर की पेशकश
• जीवन भर नवीकरणीयता
• नेटवर्क अस्पताल
• क्लेम रिकॉर्ड
• इन-हाउस क्लेम सेटलमेंट टीम
• रिस्टोर लाभ
• प्रतीक्षा अवधि

हेल्थ इन्शुरन्स के लिए Eligibility Criteria

स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी Eligibility Criteria पहले से मौजूद बीमारियों (यदि कोई हो),वर्तमान चिकित्सा स्थितियों, ग्राहक की आयु आदि पर निर्भर करता है। स्वास्थ्य बीमा कंपनियां यह जांचने के लिए एक चिकित्सा परीक्षण भी करती हैं कि आवेदक को पहले से ही कुछ स्वास्थ्य रोग हैं या नहीं। आमतौर पर इन Eligibility Criteria को पूरा करने की आवश्यकता होती है।

आयु Criteria

• वयस्कों के लिए प्रवेश आयु: 18 से 65 वर्ष (70 वर्ष और अधिक, योजना और बीमाकर्ता पर निर्भर करता है)।
• बच्चों के लिए प्रवेश की आयु 90 दिन से 18 वर्ष है, और कुछ योजनाओं में, यह 25 वर्ष तक जाती है।

प्री-मेडिकल स्क्रीनिंग

ज्यादातर मामलों में, आवेदक की आयु 45 वर्ष से अधिक होनी चाहिए, लेकिन यह बीमाकर्ता और चिकित्सा बीमा योजना के प्रकार के आधार पर भिन्न हो सकती है। अधिकांश वरिष्ठ नागरिक स्वास्थ्य योजनाओं को यह निर्धारित करने के लिए पूर्व-चिकित्सा परीक्षणों की आवश्यकता होती है कि आवेदक बीमा कवर के लिए Eligibility Criteria को पूरा करता है या नहीं। व्यक्तिगत और पारिवारिक फ्लोटर स्वास्थ्य योजनाओं के Criteria पॉलिसी के नियमों और शर्तों के अनुसार भिन्न हो सकते हैं।

पहले से मौजूद बीमारियां

स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदते समय, आपको बीमाकर्ता को उन स्वास्थ्य बीमारियों या पहले से मौजूद किसी बीमारी के बारे में सूचित करना चाहिए जो आपको या आपके परिवार के सदस्यों को है। इसे गुप्त न रखें क्योंकि यह दावा निपटान के समय समस्याएँ पैदा कर सकता है। यह आपके दावों को अस्वीकार करने का कारण भी बन सकता है।

अधिकांश स्वास्थ्य बीमाकर्ता आवेदक से सवाल करते हैं कि क्या उन्हें रक्तचाप, मधुमेह, गुर्दे की समस्याएं, हृदय रोग और अन्य बीमारियों जैसी कोई चिकित्सीय स्थिति है। आपको अपने धूम्रपान या शराब की आदतों के बारे में भी सूचित करना होगा (यदि आपको आदत है); इन कारकों के आधार पर, बीमा कंपनी तय करेगी कि आप चिकित्सा कवर पाने के योग्य हैं या नहीं।

यदि एक बीमाकर्ता आपके आवेदन को अस्वीकार कर देता है, तो आप दूसरे के साथ भी जांच कर सकते हैं या अपनी चिकित्सा शर्तों के अनुसार एक विशिष्ट स्वास्थ्य योजना खरीद सकते हैं। Eligibility Criteria को बेहतर ढंग से समझने के लिए नियम और शर्तों के लिए पॉलिसी की जाँच करें।

और भी पढ़े-

• LIC कैंसर कवर प्लान-905 की सभी जानकारी | LIC Cancer Cover Plan-905 Details in Hindi

बजरंग जोगी

बजरंग जोगी ने वित्त और बीमा क्षेत्र में अपने विस्तृत ज्ञान और अनुभव का उपयोग करके एक वित्तीय सलाहकार के रूप में कई वर्षों से काम किया है। जो वित्त, बीमा, ऋण, क्रेडिट कार्ड, टेक्नोलॉजी,और वित्तीय योजनाओं के बारे में आर्टिकल लिखते हैं। बजरंग जोगी का लेखन अत्यंत व्यावसायिक और सुलभ भाषा में होता है, जिससे पाठकों को समझने में आसानी होती है।