Importance of KYC in Insurance – बीमा में केवाईसी क्यों महत्वपूर्ण है?

नमस्कार दोस्तों आज हम Kyc क्या है इस बारे में जानकारी प्रदान करेंगे की Importance of KYC in Insurance – बीमा में केवाईसी क्यों महत्वपूर्ण है? ताकि आपके KYC से जुड़े सभी सवालों के जवाब मिल जाये। केवाईसी का फुल फॉर्म क्या है? Know Your Customer मतलब अपने ग्राहक को जानिए।

केवाईसी क्या होता है ? – What is KYC ?

(KYC ) वित्तीय संस्थानों द्वारा ग्राहकों की बुनियादी साख का पता लगाने और सत्यापित करने की प्रक्रिया है। बैंक, बीमा कंपनियां, स्टॉक ब्रोकर आदि। केवाईसी ग्राहकों के साथ वित्तीय लेनदेन करने से पहले या उसके दौरान की जाती है।
इसलिए, यह वह प्रक्रिया है जिसके द्वारा वित्तीय संस्थानों द्वारा आपकी पहचान की जाँच और सत्यापन किया जाता है।

केवाईसी क्यों जरूरी है?- Importance of KYC in Insurance

वित्तीय संस्थान इस केवाईसी के जरिए ग्राहक की पहचान से जुड़ी अहम जानकारियां जुटाते हैं। धोखाधड़ी या मनी लॉन्ड्रिंग की संभावना को कम करने के लिए उचित कानूनी सतर्कता सुनिश्चित करने के लिए केवाईसी प्रक्रिया अनिवार्य है।

केवाईसी की आवश्यकता कहां है? -Importance of KYC in Insurance

केवाईसी आईआरडीए, आरबीआई और सेबी जैसे विभिन्न नियामकों द्वारा अनिवार्य अनुपालन अनिवार्य है। इसके अलावा, केवाईसी प्रक्रिया भी ग्राहकों को विभिन्न प्रीमियम वित्तीय उत्पादों तक पहुंचने में सक्षम बनाती है। यहां कुछ ऐसी सेवाएं दी गई हैं जहां आपको केवाईसी की आवश्यकता होती है।

Bank KYC क्या है? – What is Bank KYC ?

बैंक अपने जोखिम को कम करने के लिए केवाईसी करते हैं और ग्राहक की केवाईसी को नियमित रूप से अपडेट करते हैं।
इसलिए, ग्राहक केवाईसी बैंक खाते खोलने, सावधि जमा या आवर्ती जमा, विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड और अन्य ऑनलाइन निवेश जैसे लेनदेन करते समय एक प्राथमिक कदम है।

Importance of KYC in Insurance – बीमा में केवाईसी क्यों महत्वपूर्ण है?

बीमा कंपनियों के लिए केवाईसी उतना ही महत्वपूर्ण है जितना कि बैंकों के लिए। निवेश और खरीदी गई बीमा पॉलिसी के प्रमाण को सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक है।

Importance of KYC in Insurance- KYC यह सुनिश्चित करती है कि बीमा कवरेज वास्तविक पॉलिसीधारक के परिवार को प्राप्त हो। केवाईसी निवेश पर भी की जाती है जिससे काले धन की संभावना समाप्त हो जाती है।

विशेष रूप से यदि आप यूलिप खरीद रहे हैं, तो केवाईसी प्रक्रिया पहली प्रक्रिया है जिससे आपको गुजरना पड़ता है। सभी जीवन बीमा और म्यूचुअल फंड निवेशकों को आईआरडीएआई और सेबी द्वारा निर्धारित दिशानिर्देशों के अनुसार केवाईसी पंजीकरण एजेंसी (केआरए) का पालन करना आवश्यक है।

बीमा में केवाईसी भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI) द्वारा विनियमित बहुत अनिवार्य अनुपालन है। इसके अतिरिक्त, केवाईसी प्रक्रिया भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) और भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (सेबी) द्वारा वाणिज्यिक बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों के लिए जरुरी की गयी है। इनमें (एएमसी), एनबीएफसी और स्टॉकब्रोकिंग फर्म शामिल हैं।

बीमा में केवाईसी के लिए आवश्यक दस्तावेज

पहचान प्रमाण-Identity Proof

  • पहचान प्रमाण- जैसे आपका
  • आधार कार्ड
  • मतदाता पहचान पत्र
  • पासपोर्ट
  • ड्राइविंग लाइसेंस
  • पैन नंबर

निवास प्रमाण पत्र- Address Proof

  • मूल निवास
  • राशन कार्ड
  • पासपोर्ट
  • आधार पत्र
  • वोटर आईडी कार्ड
  • ड्राइविंग लाइसेंस
  • बैंक स्टेटमेंट (6 महीने से अधिक पुराना नहीं) की सत्यापित प्रतियां
  • बिजली के बिल (6 महीने से अधिक पुराने नहीं),
  • निवास टेलीफोन बिल (6 महीने से अधिक पुराना नहीं) और
  • पंजीकृत पट्टा और लाइसेंस समझौता / बिक्री के लिए समझौता।
  • उच्च न्यायालय और उच्चतम न्यायालय के न्यायाधीशों द्वारा स्व-घोषणा, उनके खातों के संबंध में नया पता देना।
  • पते के साथ पहचान पत्र किये गए विभाग – केंद्र/राज्य सरकार और उसके विभाग,सांविधिक/नियामक प्राधिकारी,सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रम,अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक, सार्वजनिक वित्तीय संस्थान, विश्वविद्यालयों से संबद्ध कॉलेज; तथा व्यावसायिक निकाय जैसे आईसीएआई, आईसीडब्ल्यूएआई, बार काउंसिल आदि अपने सदस्यों को।

बीमा में केवाईसी के फायदे

बीमा में केवाईसी के फायदे इस प्रकार हैं

1.बीमाकर्ता और बीमाधारक के बीच पारदर्शिता

जीवन बीमा कंपनियाँ अपने वित्त से संबंधित ग्राहकों के गोपनीय विवरणों की आवश्यकता होती हैं। इसलिए, उन्हें अपने ग्राहकों, व्यक्तियों और संस्थानों दोनों के डेटा की प्रामाणिकता सुनिश्चित करने की आवश्यकता है। केवाईसी बीमाकर्ताओं को पर्याप्त प्रमाण एकत्र करने में मदद करता है ताकि वे सही दावेदारों को पर्याप्त बीमा कवरेज प्रदान कर सकें।

2.लेन-देन का ट्रैक रहता है

केवाईसी वित्तीय संस्थाओं को भ्रष्टाचार, राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्तियों (पीईपी), और आतंकवादी वित्तपोषण और धोखाधड़ी जैसे आपराधिक उद्देश्यों वाले व्यक्तियों या संगठनों के साथ लेनदेन से बचने में मदद करता है। केवाईसी मानदंडों का सही ढंग से पालन करके, वित्तीय संगठन यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि उनकी सेवाओं का दुरुपयोग न हो।

3.जोखिम कम करने में मदद करता है

केवाईसी संदिग्ध लेनदेन वाली संस्थाओं को संवेदनशील और महत्वपूर्ण के रूप में पहचानकर, मनी लॉन्ड्रिंग, चोरी और अन्य मौद्रिक धोखाधड़ी प्रथाओं के उदाहरणों को प्रभावी ढंग से कम करता है।

महत्वपूर्ण जानकारी एकत्र करने और सत्यापित करने पर, वे इसे केआरए (केवाईसी पंजीकरण एजेंसियों) को भेजते हैं। केआरए फिर इसे केंद्रीय डेटाबेस में अपलोड करते हैं। भविष्य में जानकारी में किसी भी तरह के बदलाव की स्थिति में, केवल संबंधित अनुभाग को ही अपडेट किया जाता है।

4.इलेक्ट्रॉनिक बीमा खाता खोलना (ईआईए)

बीमा में केवाईसी इलेक्ट्रॉनिक बीमा खाता या ईआईए खोलने में मदद करता है। ईआईए आपको दुनिया में कहीं से भी अपनी बीमा पॉलिसियों का प्रबंधन करने की अनुमति देता है।

ईआईए (ई-बीमा खाता) क्या है?

इलेक्ट्रॉनिक बीमा खाता या ईआईए पॉलिसीधारकों का डिजिटल खाता है जो उन्हें माउस के एक क्लिक के साथ उनके जीवन बीमा पोर्टफोलियो तक पहुंच प्रदान करता है।

प्रत्येक ईआईए का एक विशिष्ट ईआईए खाता संख्या होता है, और प्रत्येक खाताधारक को एक विशिष्ट लॉगिन आईडी और पासवर्ड दिया जाता है। इन लॉगिन क्रेडेंशियल के साथ, वे उसकी नीतियों को ऑनलाइन एक्सेस कर सकते हैं।

ईआईए (ई-बीमा खाता) के लाभ

  • इसके लिए कोई दस्तावेजों तक खुद को पहुंच ने की आवश्यकता नहीं है।
  • आप अपनी सभी जीवन बीमा पॉलिसियों को अपने एक ही खाते में रख सकते हैं।
  • यदि आपने बीमा खाता में अपने संपर्क विवरण में कोई बदलाव किया है, तो यह सभी जीवन बीमा कंपनियों में आपकी सभी पॉलिसियों में स्वतः भर जाएगा।
  • ईआईए (ई-बीमा खाता) खोलना और संचालन करना निःशुल्क है।
  • आप अपने निधन के बाद अपनी नीतियों और दावों के प्रबंधन के लिए व्यवस्थापकों को नियुक्त कर सकते हैं।
  • सिंगल-विंडो सबमिशन के साथ दावा दाखिल करना एक आसान और सरल प्रक्रिया बन जाती है।

ईआईए (ई-बीमा खाता) खोलने के लिए दस्तावेज

ईआईए खोलने के लिए निम्नलिखित दस्तावेजों को बीमा रिपोजिटरी के कार्यालय में जमा करना आवश्यक है।

  • पैन या यूआईडी कार्ड
  • एड्रेस प्रूफ
  • जन्मतिथि प्रमाण
  • रद्द चेक

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