New Updates In Life Insurance and General Insurance– राष्ट्रीय बीमा जागरूकता दिवस 2021: महामारी के समय में, भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI) ने पिछले वर्ष से पॉलिसीधारकों के लाभ के लिए जीवन, स्वास्थ्य और मोटर कवर में कई नीतियां और नियम परिवर्तन किए हैं। कोई कह सकता है कि बीमा उद्योग के लिए यह काफी महत्वपूर्ण वर्ष रहा है, यहां तक कि कोविड -19 महामारी के कारण देशव्यापी तालाबंदी हुई। टर्टलमिंट के सह-संस्थापक धीरेंद्र महावंशी कहते हैं कि कम से कम तीन मुख्य उद्देश्यों के साथ जीवन, स्वास्थ्य और मोटर बीमा क्षेत्र में कई बदलाव हुए: पॉलिसीधारकों को वांछित कवरेज प्रदान करना; योजनाओं को उपभोक्ताओं की आवश्यकताओं के अनुरूप बनाना; भारत में बीमा की पैठ बढ़ाने के लिए
केनरा एचएसबीसी ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स लाइफ इंश्योरेंस के मुख्य अनुपालन अधिकारी विकास गुप्ता ने कहा कि कोविड -19 के प्रकोप और जनता पर इसके गंभीर प्रभाव के मद्देनजर, बीमा सबसे महत्वपूर्ण वित्तीय साधनों में से एक बन गया है। महामारी के कारण हाल ही में बीमा जागरूकता के कारण, ग्राहक को उत्पाद प्रस्तावों और इसके लाभों के बारे में अधिक जानकारी है। इस प्रकार, एक अप्रत्याशित आकस्मिकता के लिए परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा के रूप में बीमा की खरीद ने भी गति पकड़ी है।
बीमा नियामक द्वारा पेश किए गए बदलाव New Updates In Life Insurance and General Insurance पॉलिसीधारकों के लिए फायदेमंद साबित हुए। इस राष्ट्रीय बीमा जागरूकता दिवस पर, कुछ शीर्ष परिवर्तनों पर एक नज़र डालें।
Table of Contents
जीवन बीमा -New Updates In Life Insurance and General Insurance
1.सरल जीवन बीमा का शुभारंभ
नियामक ने सस्ती दरों पर बहुत जरूरी कवरेज प्रदान करने के लिए मानकीकृत बीमा योजनाओं की अवधारणा पेश की। “जीवन बीमा खंड में, एक मानक टर्म प्लान, सरल जीवन बीमा को किफायती टर्म कवरेज प्रदान करने के लिए लॉन्च किया गया था। पॉलिसी किफायती प्रीमियम पर 25 लाख रुपये तक का कवरेज प्रदान करती है, ”महावंशी ने कहा।
IRDAI ने ग्राहकों को सुरक्षा तक बेहतर पहुँच प्राप्त करने में मदद करने के लिए कुछ महत्वपूर्ण बदलाव किए हैं। श्रीराम लाइफ इंश्योरेंस के एमडी और सीईओ कैस्परस क्रॉमहौट ने कहा, पिछले साल में महत्वपूर्ण बदलाव पूरे उद्योग में मानक नीतियों की शुरुआत थी।
मानक जीवन बीमा उत्पादों को इस तरह से तैयार किया जाता है कि वे व्यापक रूप से औसत ग्राहक की जरूरतों को लिंग/निवास/व्यवसाय आदि के बीच अंतर किए बिना पूरा करते हैं। शुरू किया गया जीवन बीमा मानक उत्पाद एसए के साथ एक साधारण टर्म सुरक्षा योजना थी। 5 लाख के रूप में। उन्होंने कहा, “मानक उत्पादों की शुरुआत उन ग्राहकों के लिए बहुत फायदेमंद होगी, जिनके पास वर्तमान में जीवन बीमा नहीं है, लेकिन वे महामारी की स्थिति में अपने परिवारों की रक्षा करने में रुचि रखते हैं।”
2. ई-केवाईसी के माध्यम से पॉलिसी जारी करना
बीमाकर्ताओं के लिए बीमा योजनाओं की पेशकश को आसान बनाने के लिए, ई-केवाईसी, वीडियो केवाईसी, डिजिटल हस्ताक्षर और ऑनलाइन सत्यापन के माध्यम से नीतियां जारी करने की अवधारणा को अनुमति दी गई थी।
3. सरलीकृत दावा प्रक्रिया
बीमाकर्ताओं को COVID-19 के परिणामस्वरूप मृत्यु के दावों का सम्मान करने के लिए कहा गया ताकि पॉलिसीधारकों को मुश्किल समय में वित्तीय सहायता मिल सके।
स्वास्थ्य बीमा- Health Insurance
1. आरोग्य संजीवनी नीति का शुभारंभ
एक और मानकीकृत बीमा योजना, इस बार स्वास्थ्य बीमा क्षेत्र में, आरोग्य संजीवनी नीति थी। पॉलिसी को 1 अप्रैल 2020 को किफायती स्वास्थ्य बीमा कवरेज की अनुमति देने के लिए क्षतिपूर्ति योजना के रूप में लॉन्च किया गया था। पॉलिसीधारक 10 लाख रुपये तक की बीमा राशि का आनंद ले सकते हैं और इस पॉलिसी के तहत अपने पूरे परिवार के लिए कवरेज प्राप्त कर सकते हैं।
इस नीति के महत्व पर टिप्पणी करते हुए, मेडी असिस्ट हेल्थकेयर सर्विसेज के मुख्य व्यवसाय अधिकारी, निखिल चोपड़ा ने एफई ऑनलाइन को बताया, “बाजार में उपलब्ध स्वास्थ्य बीमा उत्पाद समझने में जटिल और भारी हो सकते हैं। आरोग्य संजीवनी एक बुनियादी और मानक स्वास्थ्य बीमा योजना है जिसे प्रत्येक बीमाकर्ता द्वारा भारतीय नागरिकों को स्वास्थ्य बीमा खरीदने में सहायता करने के लिए पेश किया गया है। इस प्लान में कोरोनावायरस के इलाज का खर्च भी शामिल है। इसने स्वास्थ्य बीमा पारिस्थितिकी तंत्र के प्रति ग्राहकों में मजबूत विश्वास विकसित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है।”
2. COVID उपचार और अस्पताल में भर्ती के लिए कोरोना कवच नीति
COVID का उपचार महंगा हो सकता है, खासकर गंभीर कोरोनावायरस लक्षणों वाले लोगों के लिए। कोरोना कवच पॉलिसी पॉलिसीधारकों को अस्पताल के खर्चों की चिंता किए बिना इलाज कराने में मदद करती है।
ये योजनाएं व्यक्तियों को महामारी के खिलाफ कवरेज की अनुमति देने के लिए शुरू की गई थीं। ये योजनाएँ मानक स्वास्थ्य योजनाएँ भी हैं जो क्षतिपूर्ति (कवच) या निश्चित-लाभ (रक्षक) के आधार पर COVID से संबंधित दावों को कवर करती हैं।
3.मासिक, त्रैमासिक और अर्ध-वार्षिक ईएमआई विकल्पों का परिचय
मेडी असिस्ट के निखिल चोपड़ा ने कहा कि स्वास्थ्य बीमा इतिहास में पहली बार, पॉलिसीधारक किश्तों में प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं। “ईएमआई विकल्प पॉलिसीधारकों को अपनी पसंद के अनुसार किसी भी योजना का विकल्प चुनने की अनुमति देते हैं। हालांकि, मासिक या त्रैमासिक भुगतान के साथ, उन्हें वार्षिक प्रीमियम की तुलना में कम फ्री-लुक अवधि मिलती है।
4. पारदर्शी नीति नियम और शर्तें
IRDAI के अनुसार, बीमाकर्ताओं को पहले से मौजूद बीमारियों को निर्दिष्ट करने की आवश्यकता है जो पॉलिसी की शुरुआत की तारीख से 4 साल तक कवर नहीं की जाएंगी। ग्राहक अब पॉलिसी की खरीद की तारीख से लगभग तीन महीने के बाद किसी भी बीमारी के निदान की घोषणा कर सकते हैं।
5. दावा संबंधी दिशानिर्देश
महामारी के नतीजों से निपटने वाले पॉलिसीधारकों को वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए, नियामक ने बीमा कंपनियों को COVID के कारण अस्पताल में भर्ती होने के दावों के लिए कैशलेस दावा सुविधा प्रदान करने का निर्देश दिया। धीरेंद्र महावंशी ने कहा कि नियामक ने बीमा कंपनियों को पहले दिन से मौजूदा योजनाओं के तहत COVID दावों को कवर करने और नई योजनाओं के लिए COVID को कवर करने के लिए 15 दिनों की प्रतीक्षा अवधि का निर्देश दिया है।
6. स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों द्वारा कवर की गई अधिकतम और न्यूनतम आयु में क्रमशः वृद्धि और कमी
स्वास्थ्य बीमा प्रदाता अब स्वास्थ्य बीमा योजनाओं में निर्दिष्ट अधिकतम आयु सीमा बढ़ा सकते हैं, जो पहले 65 हुआ करती थी। IRDAI ने बीमाकर्ताओं को स्वास्थ्य बीमा योजना खरीदने के लिए निर्दिष्ट न्यूनतम आयु को कम करने की भी अनुमति दी। बीमा कंपनी को एक प्रमाण पत्र के माध्यम से परिवर्तन के बारे में IRDAI को सूचित करना होता है।
7. ई-केवाईसी
ई-केवाईसी की अवधारणा को स्वास्थ्य बीमा योजनाओं तक भी विस्तारित किया गया था, जिसमें बीमाकर्ताओं को ई-केवाईसी प्रक्रिया के माध्यम से भौतिक दस्तावेज के बिना नीतियां जारी करने की अनुमति दी गई थी।
8. कवरेज समावेशन
स्वास्थ्य योजनाओं को अधिक व्यापक बनाने के लिए, नियामक ने बीमा कंपनियों को टेलीमेडिसिन, मानसिक विकार और आधुनिक उपचारों को क्षतिपूर्ति-आधारित स्वास्थ्य बीमा योजनाओं के दायरे में शामिल करने का निर्देश दिया।
9. गंभीर बीमारियों, मानसिक स्वास्थ्य, आनुवंशिक रोगों को शामिल करना जारी रखना
निखिल चोपड़ा ने कहा कि आनुवंशिक रोगों, मनोवैज्ञानिक विकारों और तंत्रिका संबंधी विकारों के लिए गंभीर बीमारी कवर जो पहले स्वास्थ्य बीमा योजनाओं से था, अब आईआरडीएआई द्वारा स्वास्थ्य बीमा योजनाओं में समावेशी बनाने के लिए कहा गया है। महामारी के बावजूद, लोगों को अभी भी इन उपचारों में मदद की आवश्यकता हो सकती है क्योंकि वे अपरिहार्य हैं। IRDAI ने स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों में मानसिक स्वास्थ्य कवर भी पेश किया है, इसलिए पॉलिसीधारकों को उपचार से पहले खर्चों के बारे में सोचने की ज़रूरत नहीं है।
10. हानि-अनुपात के आधार पर स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम को बढ़ाने/घटाने की स्वतंत्रता
IRDAI के अनुसार, स्वास्थ्य बीमा प्रदाताओं को स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों के नियमों और शर्तों में बदलाव के कारण स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम को 15% तक बढ़ाने या घटाने की अनुमति है। IRDAI के अनुसार, यह पिछले तीन वित्तीय वर्षों की हानि-अनुपात संख्या के आधार पर किया जा सकता है। हालांकि, स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम केवल उत्पाद स्वीकृत या संशोधित होने के तीन साल की समाप्ति के बाद ही बढ़ना चाहिए।
11. पॉलिसीधारकों को अपनी पसंद के टीपीए चुनने की स्वतंत्रता
स्वास्थ्य बीमा कंपनियों को पॉलिसीधारकों को स्वास्थ्य बीमा उत्पाद बेचते समय उन्हें टीपीए की एक सूची प्रदान करने की आवश्यकता होती है। पॉलिसीधारकों के पास अब सूची से अपनी पसंद का टीपीए चुनने का विकल्प होगा। हालांकि, बीमाकर्ता पॉलिसीधारक की भौगोलिक स्थिति और स्वास्थ्य बीमा उत्पाद के आधार पर टीपीए की संख्या तय करेंगे। पॉलिसीधारकों को यह नोट करने की आवश्यकता है कि वे पॉलिसी नवीनीकरण के समय केवल टीपीए बदल सकते हैं।
12. आधुनिक उपचार के लिए कवर
एसीकेओ इंश्योरेंस के हेड-प्रोडक्ट डेवलपमेंट एंड सीआरओ, नियुक्त एक्चुअरी, बिरेश गिरी ने कहा कि ओरल कीमोथेरेपी, बैलून साइनुप्लास्टी, डीप ब्रेन स्टिमुलेशन जैसी आधुनिक उपचार विधियों की उपलब्धता सुनिश्चित करने के लिए अब कवरेज में शामिल किया जाएगा और नहीं वंचित होना। इन उपचारों को या तो रोगी के रूप में या घरेलू अस्पताल में भर्ती के हिस्से के रूप में या अस्पताल में डे-केयर उपचार के रूप में कवर किया जाएगा। बीमाकर्ता उत्पाद डिजाइन के अनुसार उप-सीमाएं लगा सकते हैं। यह बीमा अनुबंध में आधुनिक उपचार तक पहुंच की अनुमति देगा।
ओरल कीमोथेरेपी के दावों के लिए कवरेज, जहां कीमोथेरेपी की अनुमति है और पेरिटोनियल डायलिसिस, जहां उत्पाद में डायलिसिस की अनुमति है, से इनकार नहीं किया जा सकता है।
13.पीछे मुड़कर न देखें और 8 वर्षों के बाद दावे को अस्वीकार करें
बिरेश गिरी ने आगे कहा कि पॉलिसी के तहत लगातार आठ साल पूरे होने के बाद कोई भी पीछे मुड़कर नहीं देखा जाएगा और साबित धोखाधड़ी और स्थायी बहिष्करण को छोड़कर कोई भी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी प्रतियोगिता योग्य नहीं होगी। इसका मतलब है, एक ग्राहक के स्वास्थ्य बीमा दावे को लगातार आठ वर्षों के कवरेज की समाप्ति के बाद अस्वीकार नहीं किया जाएगा, जब तक कि वे धोखाधड़ी में शामिल न हों या स्थायी बहिष्करण के लिए दावा नहीं कर रहे हों। आठ साल की इस अवधि को मोराटोरियम पीरियड कहा जाता है।
14. मानकीकृत नीति शब्द और बहिष्करण
बहिष्करण या प्रतीक्षा अवधि के शब्द विशिष्ट और स्पष्ट होंगे। “अप्रत्यक्ष रूप से संबंधित”, “जैसे”, “आदि” जैसे कोई ओपन-एंडेड बहिष्करण नहीं। बहिष्करणों को शामिल करते समय और प्रतीक्षा अवधि में अनुमति दी जाती है। विनियमों ने बहिष्करण के शब्दों को भी मानकीकृत किया है, इससे बीमाधारक और बीमाकर्ता के बीच उत्पाद पारदर्शिता सक्षम होगी। ऐसे बहिष्करण विशिष्ट और कोडित होते हैं। नतीजतन, ग्राहकों को कवरेज और बहिष्करण की सीमा पता होनी चाहिए।
15. पहले से मौजूद बीमारी की नई परिभाषा
नई परिभाषा के अनुसार पहले से मौजूद बीमारियों (पीईडी) की परिभाषा को संशोधित किया गया है, “किसी भी स्थिति, बीमारी, चोट या बीमारी का निदान बीमाकर्ता द्वारा जारी पॉलिसी की प्रभावी तिथि से 48 महीने के भीतर चिकित्सक द्वारा किया जाता है। या “जिसके लिए पॉलिसी की प्रभावी तिथि या उसकी बहाली से 48 महीने के भीतर एक चिकित्सक द्वारा चिकित्सा सलाह या उपचार की सिफारिश की गई थी, या प्राप्त की गई थी”। इससे पॉलिसीधारकों के बीच पारदर्शिता आएगी जिसे पहले से मौजूद बीमारी के रूप में माना जा रहा है।
मोटर बीमा- New Updates In Life Insurance and General Insurance
1. दीर्घकालिक व्यापक योजनाओं को वापस लेना
गलत बिक्री से बचने और मोटर बीमा योजनाओं को अधिक किफायती बनाने के लिए, दीर्घकालिक व्यापक योजनाओं को समाप्त कर दिया गया। अब, नए वाहन मालिकों को केवल दीर्घकालिक तृतीय पक्ष कवरेज खरीदने की आवश्यकता है, जबकि 3 या 5 वर्षों के लिए स्वयं की क्षति कवरेज को समाप्त कर दिया गया है।
2. उपयोग के रूप में भुगतान करें कवर
पे-एज़-यू-यूज़ मोटर बीमा योजनाओं की अवधारणा को लॉन्च किया गया था, जिसने पॉलिसीधारकों को उनके उपयोग के आधार पर अपने मोटर कवरेज को चालू और बंद करने की अनुमति दी थी। इसने प्रीमियम लागत को कम किया और मोटर बीमा योजनाओं को और अधिक लोकप्रिय बना दिया।
इन परिवर्तनों ने बीमा योजनाओं की लोकप्रियता में वृद्धि की है और उन्हें पिछले वर्ष की तुलना में समय की आवश्यकता बना दिया है।
3. दीर्घकालिक स्वयं के नुकसान कवरेज की नई अवधारणा
New Updates In Life Insurance and General Insurance -श्रीराम जनरल इंश्योरेंस के प्रबंध निदेशक नीरज प्रकाश ने कहा कि मोटर खंड में 2020 में केवल एक ही बदलाव आया था। IRDAI ने दीर्घकालिक स्वयं के नुकसान कवरेज की अवधारणा को हटा दिया। 1 अगस्त, 2020 से, IRDAI ने मोटर थर्ड-पार्टी बीमा और नई कारों और दोपहिया वाहनों के लिए क्रमशः तीन या पांच साल के लिए स्वयं के नुकसान कवर के लिए पेश किए गए मोटर लॉन्ग-टर्म पैकेज कवर की अनुमति वापस ले ली है। अब केवल थर्ड पार्टी कवरेज लंबी अवधि के लिए उपलब्ध है और वह भी केवल नए वाहनों के लिए। सामान्य बीमा कंपनियां अब नए वाहनों के लिए लंबी अवधि के स्वयं के नुकसान कवर की पेशकश नहीं कर सकती हैं और कारों के लिए अनिवार्य तीन साल या पांच साल की तृतीय पक्ष देयता के साथ एक समय में केवल एक साल की खुद की क्षति सुरक्षा अवधि प्रदान करने तक सीमित होंगी।
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निष्कर्ष
आज हमने इस आर्टिकल में आपको बताया की जीवन बीमा और सामान्य बीमा में कौनसे नये अपडेट आये है और उनका क्या प्रभाव होगा। हमारा यह आर्टिकल आपको अच्छा लगे तो हमे कमेंट करके जरूर बताये।
बजरंग जोगी ने वित्त और बीमा क्षेत्र में अपने विस्तृत ज्ञान और अनुभव का उपयोग करके एक वित्तीय सलाहकार के रूप में कई वर्षों से काम किया है। जो वित्त, बीमा, ऋण, क्रेडिट कार्ड, टेक्नोलॉजी,और वित्तीय योजनाओं के बारे में आर्टिकल लिखते हैं। बजरंग जोगी का लेखन अत्यंत व्यावसायिक और सुलभ भाषा में होता है, जिससे पाठकों को समझने में आसानी होती है।
