जीवन बीमा और टर्म इंश्योरेंस के अंतर को समझें

जीवन बीमा और टर्म इंश्योरेंस के अंतर को समझने के लिए इस मुख्य बिंदुओं को समझना पड़ेगा। आज के आधुनिक युग में, जीवन में सभी प्रकार की आकस्मिकताओं को दूर करने के लिए बीमा कवरेज होना आवश्यक है। वर्तमान समय में जीवन बीमा योजनाओं की बढ़ती आवश्यकता के कारण, वर्तमान बाजार में बीमा उत्पादों की अधिकता है।

हालांकि, अपनी उपयुक्तता के अनुसार उपयुक्त बीमा पॉलिसी चुनना कई निर्धारकों पर निर्भर करता है। इसके लिए कुछ बिंदुओं देखना चाहिए, आपकी उम्र, पॉलिसी की अवधि, आपके आश्रितों की संख्या, आपके लिए आवश्यक बीमा कवरेज जैसी चीजों पर विचार किया जाना चाहिए।

जीवन बीमा और टर्म इंश्योरेंस के बीच अंतर

बीमा योजना का होना मजबूत वित्तीय नियोजन का आधार है। इसलिए, अंतिम निर्णय लेने से पहले थोड़ा सा शोध करने से उपयुक्त बीमा पॉलिसी चुनने में मदद मिलेगी। वर्तमान समय में बीमा की बात करें तो टर्म इंश्योरेंस और लाइफ इंश्योरेंस दो सबसे व्यापक और प्रचलित बीमा पॉलिसियां ​​हैं।

जबकि टर्म इंश्योरेंस एक विशिष्ट अवधि तक व्यापक कवरेज प्रदान करता है,और एक जीवन बीमा पॉलिसी पॉलिसीधारकों को आजीवन कवरेज प्रदान करती है। जबकि इन दोनों योजनाओं के अपने लाभ और सीमाएं हैं, इन नीतियों की मूल प्रकृति को समझना आवश्यक है।

उनके बीच मूलभूत अंतर को समझने से यह सुनिश्चित होगा कि आप हमेशा अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एक विवेकपूर्ण निवेश निर्णय लेते हैं। इसलिए, आपकी सहायता के लिए, हमने कुछ मापदंडों पर टर्म इंश्योरेंस और लाइफ इंश्योरेंस के बीच के अंतर को रेखांकित किया है।

1. मृत्यु लाभ-Death Benefit

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी का सबसे बड़ा लाभ यह है कि पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु के मामले में नामित व्यक्ति को लाभ राशि (बीमा राशि) का भुगतान किया जाता है।

एक जीवन बीमा योजना में पॉलिसीधारक के लिए मृत्यु के बाद और योजना परिपक्वता लाभ होते हैं। जीवन बीमा योजनाओं द्वारा दिए गए परिपक्वता लाभ की तुलना में टर्म बीमा पॉलिसियों में मृत्यु दर लाभ के रूप में दी गई राशि काफी अधिक है।

भले ही कई बीमा खरीदार जीवन बीमा योजनाओं में निवेश करने पर विचार करते हैं ताकि जीवन सुरक्षा के दोहरे लाभ और अपने निवेश पर शानदार रिटर्न प्राप्त कर सकें, कम से कम एक टर्म बीमा पॉलिसी रखना समझदारी है। यह सीमित मात्रा में बीमा प्रीमियम में अधिक महत्वपूर्ण मृत्यु लाभ प्रस्तुत करता है।

2. लचीलापन

टर्म इंश्योरेंस और लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के बीच अंतर का एक अन्य महत्वपूर्ण पैरामीटर इन दोनों पॉलिसियों का लचीलापन है। जीवन बीमा योजना को छोड़ने की तुलना में टर्म इंश्योरेंस प्लान को सरेंडर करना बहुत आसान है।

एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में, यदि बीमित व्यक्ति बीमा प्रीमियम के प्रीमियम के लिए भुगतान करना बंद कर देता है, तो टर्म पॉलिसी के फायदे रुक जाते हैं और प्लान लैप्स हो जाता है। इसके विपरीत, जीवन बीमा योजनाओं में, बीमित व्यक्ति को परिपक्वता लाभ केवल तभी दिया जाता है जब बीमित व्यक्ति पॉलिसी की पूरी अवधि समाप्त कर लेता है।

मान लीजिए कि पॉलिसीधारक जीवन बीमा पॉलिसी को छोड़ देता है या पॉलिसी को बीच में ही बंद कर देता है। उस स्थिति में, वे योजना के पूर्ण बचत हिस्से को पुनः प्राप्त करने के हकदार नहीं होंगे क्योंकि पॉलिसी प्रदाता आपको संचित राशि प्रदान करने से पहले दंड के रूप में कुछ कटौती करेगा।

इसलिए लचीलेपन के आधार पर इन दोनों नीतियों की तुलना करना गलत नहीं होगा। टर्म पॉलिसी का वजन अधिक होता है और इसके बेहतर फायदे होते हैं। इसके अलावा, कई टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी नवीकरणीय हैं और प्रीमियम राशि में विस्तार के साथ सुनिश्चित की गई समान राशि के लिए इस टर्म प्लान को एक एंडोमेंट पॉलिसी में बदलने का विकल्प प्रदान करती हैं।

3. प्रीमियम राशि

भले ही एक जीवन बीमा पॉलिसी लाभ की एक विस्तृत श्रृंखला प्रस्तुत करती है, अगर किसी व्यक्ति को जीवन बीमा योजना के तहत उच्च पॉलिसी कवरेज की आवश्यकता होती है, तो उन्हें उच्च बीमा प्रीमियम राशि खर्च करने की आवश्यकता होगी। नतीजतन, इस उच्च प्रीमियम राशि के कारण, कई बीमा उपयोगकर्ता पर्याप्त कवरेज प्राप्त करने में विफल रहते हैं।

इसके अलावा, जीवन बीमा योजनाएं आम तौर पर निवेश पर एक मध्यम रिटर्न देती हैं जो कि 5% से 7% तक होती है, जो कि जीवन बीमा पॉलिसी को सरेंडर करने पर घट जाती है।

दूसरी ओर, टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी जीवन बीमा की तुलना में बहुत अधिक किफायती हैं और न्यूनतम खर्च पर उच्च बीमा कवरेज प्रदान करती हैं। टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए प्रीमियम की इस कम राशि के पीछे मुख्य कारण यह है कि टर्म प्लान जल्दी मौत के जोखिम को कवर करता है।

4. समर्पण और चुकता मूल्य

जब टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों की बात आती है, तो कोई सरेंडर या पेड-अप वैल्यू नहीं होती है। यदि पॉलिसीधारक निर्धारित प्रीमियम की राशि का भुगतान करना बंद कर देता है, तो टर्म पॉलिसी समाप्त हो जाएगी, और व्यक्ति एक बार समाप्त होने के बाद इसे पुनर्प्राप्त नहीं कर सकता है। और जब टर्म प्लान समाप्त हो जाता है, तो पॉलिसीधारक को कुछ भी प्राप्त नहीं होगा, भले ही उन्होंने पिछले प्रीमियम का भुगतान किया हो।

इसके विपरीत, जीवन बीमा योजनाएँ बीमित व्यक्ति को कुछ लाभ प्रदान करती हैं, भले ही प्रीमियम में देरी या बंद हो जाए। यदि पॉलिसीधारक ने जीवन बीमा पॉलिसी की कुछ किश्तों का भुगतान कर दिया है और फिर भुगतान बंद कर देता है, तो पॉलिसी को पेड-अप माना जाएगा।

एक पेड-अप जीवन बीमा पॉलिसी के तहत, गारंटीकृत राशि कम हो जाएगी; हालांकि, पॉलिसी आगे बढ़ेगी। कोई भी वैकल्पिक रूप से जीवन बीमा पॉलिसी को सरेंडर करके रद्द कर सकता है, और जब कोई व्यक्ति इस पॉलिसी को सरेंडर करता है, तो वे सरेंडर मूल्य प्राप्त करने के हकदार होंगे।

सभी आधुनिक युग के निवेशकों को यह समझने की जरूरत है कि एक अच्छी बीमा पॉलिसी का चुनाव एक सुरक्षित भविष्य के लिए धन की बचत करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। इसलिए, किसी को हमेशा टर्म इंश्योरेंस और लाइफ इंश्योरेंस प्लान दोनों का विकल्प चुनना चाहिए। जबकि एक टर्म प्लान एक बड़ी वित्तीय सहायता और जीवन सुरक्षा प्रस्तुत करता है, एक जीवन बीमा पॉलिसी आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की रक्षा कर सकती है।

यदि आप ऐसी पॉलिसी की तलाश कर रहे हैं जिसमें इन दोनों पॉलिसियों के लाभ हों, तो आपको ऑनलाइन या मार्किट में बहुत सरे विकल्प मिल जायेगे जो आपको न्यूनतम और लचीले प्रीमियम विकल्पों पर व्यापक कवरेज प्रदान कर सकते है।
सही जीवन बीमा योजना के साथ अपना भविष्य सुरक्षित करें और अपने प्रियजनों की सुरक्षा करें।

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बजरंग जोगी

बजरंग जोगी ने वित्त और बीमा क्षेत्र में अपने विस्तृत ज्ञान और अनुभव का उपयोग करके एक वित्तीय सलाहकार के रूप में कई वर्षों से काम किया है। जो वित्त, बीमा, ऋण, क्रेडिट कार्ड, टेक्नोलॉजी,और वित्तीय योजनाओं के बारे में आर्टिकल लिखते हैं। बजरंग जोगी का लेखन अत्यंत व्यावसायिक और सुलभ भाषा में होता है, जिससे पाठकों को समझने में आसानी होती है।